Не пропусти
Главная 7 Банк Тинькофф 7 Отзыв о Тинькофф Банке: история, вклады, условия обслуживания

Отзыв о Тинькофф Банке: история, вклады, условия обслуживания

Последние 2-3 года российская банковская система испытывает непрерывные потрясения. Сотни банков лишены лицензии, резко меняется ключевая ставка ЦБ РФ, вкладчики то открывают новые счета, то спешно забирают вклады. Всё это создаёт почти экстремальную ситуацию на рынке банковских услуг. Эта обзорная статья и мои отзывы напрашивались очень давно, т.к. я являюсь клиентом Тинькофф банка более 5 лет и за это время ни разу не пожалел.

C точки зрения качества обслуживания, размера комиссий и удобства использования банковских продуктов я считаю Тинькофф банк (промо страница на офицальном сайте) одним из лучших и выгодных банков в России. В этой статье я вкратце расскажу об особенностях банка, которые я с успехом использую уже многие годы.

Тинькофф Банк отличается от большинства банков РФ тем, что у него нет офисов, а вся деятельность строится на дистанционном обслуживании. На август 2016 он находится на 46 месте в рейтинге российских банков, имея активы более 170 млрд. руб (см. как проверить банк). С учётом специфики банка, эта сумма является достаточно большой. Кроме того, 18.11.2015 рейтинговое агентство Fitch пересмотрело рейтинг Тинькофф Банка с А на А+ и прогноз с негативного на стабильный. Эти факты свидетельствуют о прочности позиций банка и в целом верной политике его руководства, что очень важно для инвесторов. Наконец, по размеру доли на российском рынке кредитных карт (9,4%) по данным на 1 мая 2016 года он занимал вторую строчку среди российских банков. А теперь поговорим о том, что же предлагает банк своим вкладчикам и какие фирменные особенности выгодно отличают его от других банков.

Если посетить раздел Тарифы на сайте банка (tinkoff.ru), то на первый взгляд, по вкладам никаких уникальных особенностей у него нет. Мало того, максимальные годовые проценты (8,5%), как и минимальная сумма вклада (50 тыс. руб.), для многих покажутся не интересными, поскольку можно найти более выгодные условия по обоим параметрам. Еще несколько лет назад ставки по вкладам были близки к максимальным по рынку.



Тем не менее, именно Тинькофф Банк является лидером по клиентскому рейтингу (121 бал) среди всех банков России на август 2016 года. Расчёт клиентского рейтинга банков ведётся по сумме трёх показателей:

  1. отношение числа жалоб к объёму розничного бизнеса банка;
  2. средняя оценка в отзывах о банке;
  3. активность представителей банка в решении учтённых жалоб клиентов.

Каждый из этих параметров оценивается по 50-балльной шкале, при этом значение 50 является наилучшим.

Теперь немного общих сведений о том, какие условия предлагает банк для вкладчиков. К сожалению, со 2 сентября ставки в очередной раз урезали. В настоящее время для рублёвых вкладов применяются следующие процентные ставки годовых с ежемесячной капитализацией:

О повышенной ставке мы поговорим чуть позже, поскольку в основной таблице она не упоминается. Минимальная сумма вклада в Тинькове составляет 50 тыс. рублей. Тем самым, банк негласно заявляет о своей ориентации на квалифицированного вкладчика. В том, что это именно так, убеждает нас и уникальная фирменная особенность банка, называемая лесенкой вкладов. Давайте посмотрим, как она работает.

Вклад в банке можно открыть тремя способами:

  • наличными у партнёра банка;
  • переводом с дебетовой карты;
  • переводом со счёта в другом банке.

Открыть вклад или заказать карту можно здесь.

Cпособ позволяет получить дополнительный бонус, который начисляется как компенсация комиссии, взимаемой другим банком за перевод со счёта в этом банке. Далеко не каждый банк взимает комиссию, которая существенно сказывается на общей сумме. Например, банк Авангард взимает комиссию 10 руб. с любого перевода в другой банк вне зависимости от суммы. Тем не менее Тинькофф банк начисляет одинаковый бонус для любых межбанковских переводов. Его размер зависит от того, на какой период открывается счёт.

В частности, если счёт открывается на 3-5 месяцев, компенсация составляет 0,5%, если же на 6 месяцев и более, начисляется 1%. Это позволяет фактически получать дополнительные проценты по вкладу за счёт так называемой лесенки неоднократного перекладывания суммы из одного банка в другой. Вот как это делается (удобный калькулятор лесенки есть finance.zotovan.ru/tinkoff). Щелчком мыши на изображении шестерёнки в каждом жёлтом поле можно ввести сумму вклада и величину годовых процентов. Само жёлтое поле можно сделать длиной от 3 до 12 клеток, в зависимости от срока, на который открывается счёт. После ввода информации сумма итоговой прибыли и годовой процент отображаются над графиком лесенки.



Отзыв о Тинькофф Банке: история, вклады, условия обслуживания

Предположим, что путём перевода из другого банка открывается счёт №1 на 3 месяца. Сумма счёта минимально возможная, т.е. 50 тыс. руб. Годовая ставка по такому краткосрочному вкладу составляет 6.5% с ежемесячной капитализацией. После истечения 3 месяцев средства с учётом 0,5% бонуса за межбанк (250 р.) и начисленных процентов (821 р.) составляют 51071 р. Затем они переводятся в другой банк, например, в уже упомянутый Авангард, после чего тут же переводятся обратно в Тинькофф, но уже на новый счёт, открываемый также на 3 месяца.

Точно такие же действия производятся по истечению срока действия этого счёта и т.д. По итогам года первоначальный вклад 50 тыс. руб. увеличивается до 54424 руб., т.е. реальный рост оказывается равным не 6,5%, а 8,85%. В принципе, это уже неплохо, но при помощи того же калькулятора нетрудно выяснить, что есть более выгодный вариант: 2 счёта сроком по 6 месяцев. Хитрость в этом случае заключается в том, что размер бонуса за межбанк для счетов, открываемых на 6 месяцев и более, составляет уже 1%, а проценты для 6-месячного счёта начисляются по ставке 7% годовых. Итоговая сумма по прошествии года будет равна 54692 руб., т.е. эффективная прибыль составит 9,38%. Возможны также комбинации одного 6-месячного счёта и двух 3-месячных, но они менее эффективны. В самом деле, вместо одного 1% бонуса за межбанк будут получены два 0,5% бонуса, но каждый из двух 3-месячных счетов будет иметь 6,5% годовых, а не 7%, как 6-месячный. Итак, на данный момент в рамках стандартной ставки Тинькофф может предложить своим клиентам 9,38% годовых за счёт описанной лесенки. В начале 2015 года я открыл рублевый вклад (тогда надо мной смеялись некоторые читатели блога), доходность за счет лесенки получилась около 20% годовых.



Кроме стандартной ставки по вкладам, существует также повышенная, о которой на сайте банка в разделе Тарифы (tinkoff.ru/deposit/tariffs) можно узнать, лишь загрузив отдельный документ в формате pdf, где описаны детали тарифного плана СмартВклад. Повышенная ставка может применяться только при условии, что вклад пополняется не позже 30 дней с момента открытия, тогда как стандартная ставка допускает пополнение вплоть до 30 дней, остающихся до окончания срока вклада.

Если пересчитать описанные выше лесенки, учитывая повышенную ставку, получится для первого варианта 9,39% годовых, а для второго – 9,93% (повышенная ставка равна 7% годовых для счетов сроком 3-5 месяцев и 7,5% для счетов сроком 6-11 месяцев). Можно поступить и проще. Если точно известно, что работать с банком предстоит как минимум год, то можно открыть 12-месячный счёт под повышенную ставку в размере 8,5% годовых. С учётом бонуса, доход за весь период составит те же 9,93%. Ограничения по максимальной сумме – 30 млн руб. для одного вклада и 100 млн руб. для всех вкладов в сумме (допускается открытие от 1 до 8 вкладов).

Ещё одним интересным предложением банка является возможность открытия мультивалютного вклада. Это новшество стало доступно с 7 июля 2016 года. Особенностью такого вклада является то, что часть суммы может находиться в рублях, другая – в долларах США, третья – в евро, а четвёртая – в английских фунтах. При этом в отношении рублёвой части вклада действуют те же правила, что и для чистого рублёвого вклада, а в отношении валютных частей – правила, применяемые для валютных вкладов. В частности, для валют применяются следующие ставки (станд./повыш.):

О admin

x

Check Also

Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф, где и как снять деньги с карты Тинькофф?

Так как банк Тинькофф имеет только один центральный офис и предпочитает вести дела в интернет-пространстве, его карты, в основном, предназначены для проведения безналичных расчетов. Но что делать и куда идти, ...

Снятие наличных с кредитной и дебетовой карты Тинькофф

Тинькофф Банк – единственный российский банк, отказавшийся от отделений. При наличии широкой линейки дебетовых и кредитных карт различных статусов все банковское обслуживание осуществляется по телефону или онлайн. Казалось бы, это ...

Снятие наличных с карты Тинькофф без комиссии: все способы

Способы снятия наличных с карты Тинькофф без уплаты комиссии Карты 1 комментарий 140,394 просмотров Тинькофф – это единственный российский банк, который специализируется на дистанционном предоставлении услуг и имеет только один ...

Снятие наличных с карты Тинькофф без комиссии

Где снять деньги с карты Tinkoff Black без комиссии? Собственных банкоматов у банка Тинькофф нет, но снять средства с карты можно в любом банкомате с эмблемой MasterCard. Я снимал с ...

Снятие наличных с карты Тинькофф – без комиссии, в Сбербанке, в другом регионе, за границей, в банкомате

В Интернете немало крайне негативных отзывов о пластиковых картах Тинькофф. Но стоит ли им верить? Негативную оценку, как правило, дают те люди, что каким-либо образом попали под штрафные санкции или ...

Снятие наличных с карты Тинькофф

Многих держателей кредитных карт (в т. ч. владельцев карточек банка Тинькофф Кредитные системы) волнует вопрос о том, как снять денежные средства со своей кредитки с наименьшими потерями. Существует несколько способов, ...

Служба поддержки Тинькофф Банк – Бесплатный телефон Горячей линии 8800, вход в Личный кабинет Tinkoff Bank — Служба поддержки

Служба поддержки Тинькофф Банк – Бесплатный телефон Горячей линии 8800, вход в Личный кабинет Tinkoff Bank Тинькофф Банк всегда находится на связи со своими клиентами. 24 часа в сутки и ...

Сбербанк перевод с карты Сбербанк на Тинькофф

Карты Комментариев пока нет. Будь первым! 63,653 просмотров Карты Сбербанка по праву считаются универсальным платежным средством. Вы можете совершать операции с использованием самой карты или лишь ее реквизитов. К первым ...

Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф банке

Никто не застрахован от просрочки платежа по кредиту. Виной тому могут быть невнимательность клиента, форс-мажорные обстоятельства или отсутствие денег в нужный момент. В результате появляется задолженность, сопровождаемая начислением штрафов и ...

Рефинансирование кредитной карты других банков в Сбербанке, ВТБ 24 и банке Тинькофф

В современном мире кредитные карты стали довольно распространенными. Особенно это заметно, когда заемщики предпочитают карты потребительскому кредиту. Однако многие финансы подвержены быстрой трате в связи с неправильным распределением бюджета, поэтому ...

Рефинансирование кредита в банке Тинькофф

Услуги перекредитования предлагают многие банки, целью этой операции является привлечение новых клиентов, которые уже выплачивают заемные средства. Завлекают клиентов естественно сниженными ставками, т.е. меньшей переплатой. Тинькофф в этом плане зашел ...

Различные услуги банка — Все о Тинькофф Банке

Как подключить и использовать услугу Samsung pay от банка Тинькофф? В России с декабря 2016 года, клиенты получили возможность пользоваться Samsung pay Тинькофф. Это бесплатный сервис, позволяющий осуществить покупку при ...

Работа на дому в Тинькофф: отзывы сотрудников

Отзывы реальных сотрудников о работе на дому в Тинькофф Опубликовал: Денис Кораблев 07.10.2017 0 740 Просмотров Существует определенный контингент людей, который по разным объективным или субъективным причинам просто не может ...

Работа в колл-центре банка Тинькофф

Как построить карьеру в банке без связей. Наше расследование Многие студенты вузов экономических и финансовых специальностей мечтают о работе в банке. Банк — это солидно, работать в банке ; это ...

Пополнение карты Тинькофф без комиссии

Банк Тинькофф не имеет офисов и филиалов, поэтому осуществляет лишь дистанционное обслуживание граждан. Пополнение карты Тинькофф без комиссии возможно через устройства самообслуживания и офисы партнеров кредитной организации. Разберемся, куда обращаться ...

Перевод с Тинькофф на Сбербанк

Перевод с Тинькофф на Сбербанк. Комиссия, сроки перевода и сколько идут деньги В современном мире существует большое количество банков. Каждый человек сам выбирает какой банк ему выбрать. В каждом банке ...

Перевод с карты Тинькофф на карту Сбербанка

Карты 1 комментарий 44,544 просмотров Очень часто в жизни возникают ситуации, в которых необходимо быстро перевести денежные средства с одной карты на другую. Однако, у каждого банка процесс перемещения денег ...

Перевод с карты Тинькофф на карту другого банка без комиссии

Как перевести деньги с карты Тинькофф на карту Сбербанка Тинькофф является уникальным банком, являясь практически полностью онлайн учреждением, которое работает только через интернет без банкоматов и отделений. Поэтому именно через ...

Перевод с карты на карту Тинькофф, как сделать перевод с карты Сбербанк без комиссии

4 способа сделать перевод с карты на карту Тинькофф без комиссии Для того чтобы сделать перевод денег с карты на карту в Тинькофф существует 4 основных способа. В данной статье ...

Перевод денег с кредитной карты — Сбербанка, Тинькофф банка, Альфа банка, в 2018 году, на дебетовую, без комиссии, на другую карту

Еще пару лет назад говорить о переводах с кредиток было бессмысленно. Подобные услуги предоставляли ограниченное количество банков. Но сегодня в большинстве кредитных учреждений такая операция возможна и осуществляется в течение ...

Перевод денег с карты Тинькофф на Сбербанк

Как перевести деньги с карты Тинькофф на карту Сбербанка без комиссии? Это возможно только если учитывать следующее: Перевод денег с дебетовой карты на Сбербанк возможен без комиссии. Если сумма меньше ...