Не пропусти
Главная » Банкротство физических лиц » Банкротство физических лиц и ипотека: как сохранить жилье в ипотеке

Банкротство физических лиц и ипотека: как сохранить жилье в ипотеке

Приветствуем! Сегодня у нас очень непростая тема: банкротство при ипотеке – как сохранить жилье, если платить по долгу нечем? Вы узнаете, как работает банкротство физических лиц и ипотека. Мы подскажем, куда обращаться за данной процедурой и как решить вопрос в досудебном порядке.

Если больше денег платить нет

Ситуация, когда заемщику нечем платить по ипотеке, может обернуться неприятными последствиями – в том числе, изъятием квартиры. В зависимости от ситуации, в которой находится заемщик, может быть несколько вариантов развития событий.

Остаток долга меньше, чем рыночная стоимость недвижимости

Единственный выход из такой ситуации – срочно продавать залоговую квартиру, при этом банк вряд ли будет против, если ваше финансовое положение больше не позволит выплачивать кредит.

  • Вы погасите долг перед банком;
  • У вас останутся деньги – разница между суммой, вырученной за квартиру, и суммой, которую вы вернете банку;
  • В такой ситуации с банком договориться достаточно просто.
  • Если вы будете долго раздумывать, банк может начислить пени за очередной пропуск платежа. Это может привести к тому, что объем долга в конечном счете превысит среднюю стоимость залогового жилья.

Можно ли продать квартиру в ипотеке и как это правильно сделать вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Остаток долга больше, чем рыночная стоимость недвижимости

Из такой ситуации можно легко выйти, если вам удастся договориться с банком о реструктуризации ипотеки.

  • Если вы не можете платить по ипотеке временно, то реструктуризация вас спасет: вы сохраните жилье и сможете продолжать выплачивать ипотечный кредит.
  • Реструктуризация всегда означает увеличение объема долга. Так что перед тем как соглашаться на такой вариант, обговорите с юристом условия, которые банк вам предлагает.

Попробуйте получить возврат процентов по ипотеке или имущественный налоговый вычет по ипотеке, если вы этого еще не сделали. Это позволит вам снизить задолженность



Не удалось договориться с банком

Такая ситуация складывается достаточно часто: банк отказывает в реструктуризации ипотеки. Тогда вы можете поступить следующим образом:

  1. Подайте документы на принудительную продажу залогового имущества. Вы собираете пакет документов для процедуры исполнительного производства – то есть, продажи залоговой квартиры с молотка. Но в такой ситуации задолженность перестанет расти: банк не сможет начислять вам штрафные пени.
  2. Предложите банку без суда продать вашу квартиру и расторгнуть ипотечный договор. Вряд ли банк согласится, так как у большинства финансовых организаций нет собственных ресурсов для продажи недвижимости. Но если вы договоритесь, вы так же сможете избежать штрафных санкций со стороны банка.
  3. Ждите повестку в суд. Судебный процесс отнимет у вас около года. И не факт, что вы сможете жить в залоговой квартире все это время – возможно, новый собственник достаточно быстро попросит вас съехать. Квартира также будет продана на торгах, что частично покроет ваш долг. И если вы не сможете покрыть остаток долга без серьезного ущерба, выгоднее будет подать на банкротство.

Банкротство физических лиц

Сегодня признать себя банкротом могут не только юридические, но и физические лица. Для этого нужно иметь общую сумму задолженности более 500 000 рублей и не платить по долгам более 3-х месяцев.

Но это касается только официальных требований, установленных российским законодательством. Чтобы суд признал физ лицо банкротом, нужно постараться: хорошо, если у вас есть хороший адвокат и вы сможете убедить суд в том, что вы добросовестный заемщик.

Обратите внимание на факторы, которые помогут на судебном процессе подтвердить ваш имидж хорошего заемщика:

  • Главный фактор – неплатежеспособность гражданина. Это значит, что вы не можете погасить 90% общей суммы вашего долга по всем кредитам. Это можно доказать с помощью выписок со всех ваших счетов – будут учитываться все статьи ваших доходов.
  • Размер общего долга должен быть больше, чем общая стоимость всего имущества потенциального банкрота – квартиры, дачного участка, машины и т.п. На суде также понадобятся документы на это имущество.
  • Если пригодного для реализации имущества у вас нет, то приготовьте акты судебных приставов, которые это подтвердят.



Предположение, что банкротство полностью аннулирует весь ваш долг по ипотеке и вам оставят жилье, ошибочно. К сожалению, многие, кто сталкивается с такой ситуацией, надеются на закон о единственном жилье: они уверены, что, раз в квартире прописаны дети и раз это ваша единственная собственная недвижимость, ее никто не отнимет – это не так.

Ипотечная квартира под этот закон не попадает: она находится в собственности не у вас, а у банка, а вашей она официально становится только после полного погашения долга по ипотеке. Поэтому никто не обратит внимание, что в квартире прописаны несовершеннолетние – квартиру все равно сохранить не удастся.

Но банкротство физических лиц при ипотеке может помочь вам добиться выгодной реструктуризации кредита или дополнительной отсрочки по возврату долга, а это выгодный вариант решения проблемы. Главное, что вам следует сделать, если вы собрались подавать на банкротство – обратиться за консультацией к юристу.

Бесплатную консультацию юриста по вопросу банкротства при ипотеке вы можете получить прямо у нас на сайте. Заполните специальную форму в углу, и наш специалист свяжется с вами, чтобы помочь найти правильный выход именно в вашей ситуации. Он поможет вам сохранить ипотечное жилье.

Как банкротство физ лиц может помочь вам сохранить жилье:

  • Как только вы подадите на банкротство, все штрафные санкции будут приостановлены, и квартира не уйдет с молотка принудительно. Это выгодно, если вы находитесь в той стадии, когда банк уже подал на вас в суд или начал какие-либо другие действия по взысканию долга. Банкротство обеспечит вам отсрочку в любом случае – даже если не поможет реструктуризация ипотеки.
  • Банкротство может также помочь вам договориться с банком. Большинство финансовых организаций идут на уступки заемщикам в таком положении, и если раньше вам отказывали к реструктуризации кредита, то при таких обстоятельствах банк может поменять свое решение и предложить вам довольно выгодные условия погашения кредита.
  • Более того, попробуйте перед тем, как начинать процесс признания банкротом, сообщить об этом банку. Возможно, вам сразу предложат реструктуризацию, даже если до этого вам в ней отказывали. При реструктуризации банк однозначно получит свою компенсацию в оговоренный срок, а вот когда он ее получит при признании заемщика банкротом – большой вопрос.



Что будет с ипотечным жильем

Пока идет судебный процесс, ипотечное жилье никак не поменяет свой статус. Вы сможете проживать в нем до вынесения какого-то конкретного решения – ваши права как заемщика будут полностью сохранены.

На период банкротства вы можете законно не платить по ипотеке и потратить высвободившие средства по своему усмотрению. Будут приостановлены начисления процентов, пеней, штрафов за просрочку и т.д. Также у вас есть три года на то, чтобы войти в график платежей и не потерять ипотечную квартиру.

Если суд примет решение о реструктуризации ипотеки, залоговая квартира останется у вас, а вы после пересчета условий кредита и отсрочки, если такая будет установлена, продолжите выплачивать кредит на новых условиях.

Если же в реструктуризации будет отказано или суд примет решение о продаже залоговой квартиры и признании заемщика банкротом, то эта квартира уйдет с молотка. Расходы по оценке имущества при этом лягут на заемщика – в том случае, если у него есть такая возможность.

Ипотечное жилье могут вернуть должнику, но только в том случае, если его не получится продать и банк не примет его в качестве имущества на погашение остатка по долгу.

Как подать на банкротство

Чтобы подать на банкротство, необходимо:

  • Подготовить все необходимые документы для подачи заявления в арбитражный суд.
  • Заранее позаботиться о кредитных документах – банк может даже отказаться их выдать или установить за эту услугу определенную плату. На этом этапе лучше обратиться к юристу – он поможет грамотно составить заявление, которое суд точно примет.
  • К заявлению приложить опись имущества по формам, утвержденным банком.
  • Оплатить госпошлину – 6 000 рублей.
  • Отправить копии заявления о банкротстве всем вашим кредиторам. Сохраните почтовые квитанции и приложите их к заявлению.
  • Ждите подтверждения, что суд принял ваше заявление.
  • После подтверждения вам необходимо будет подготовить те документы, которые попросит от вас суд в постановлении.



Что сейчас делать

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию и дальше не можете своевременно оплачивать ипотеку, то вам следует сделать следующие шаги:

  1. Записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы узнать возможности развития ситуации с ипотекой именно в вашем случае.
  2. Обратиться в банк с просьбой реструктуризации.
  3. В случае отказа, продать квартиру в ипотеке или собрать пакет документов для банкротства.
  4. Закрыть задолженность перед банком за счет продажи квартиры или объявить себя банкротом и списать долг.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Если у вас сложности с выплатой, не стесняйтесь обращаться к онлайн-юристу у нас на сайте. Подписывайтесь на обновления проекта, чтобы узнать о возможностях быстрого погашения ипотеки, таких как, например, программа помощи ипотечным заемщикам от государства.

Обязательно посмотрите это видео.

Просьба оценить статью и сделать репост её в социальных сетях, если он был полезен.

доброе утро. меня зовут ира. у моего брата есть ипотека. сейчас он в больнице, у него инсульт. парализована права часть и он не говорит. его жена не может платить ипотеку. ее знакомый утверждает, что она может подать в суд на сбербанк и выиграть его. остаться с квартирой в подмосковье и без долга по ипотеке. ипотеку они платили 2 года по 38т.р. в долг брали 3,2 миллиона на 20 лет. они ешё даже не выплатили ту сумму которую взяли. были ли подобные прецеденты?

Здравствуйте. Страховая должна закрыть долг. Оформляли страховку жизни?

О admin

x

Check Also

Что стоит за новыми правилами о банкротстве физических лиц?

Кому тюрьма, кому нажива так одним выражением можно пересказать суть Закона о банкротстве физических лиц, нормы которого в Российской Федерации вступили в действие 1 октября 2015 года. С первых дней ...

Банкротство физических лиц чем грозит, Последствия банкротства физического лица

Если дарение произошло уже после того как были взяты кредиты, то его могут расценить как попытку вывести недвижимость из под взыскания. В любом банкротствоо, депутаты запланировали в октябре принять новую ...

Закон о банкротстве физических лиц — Все о кредитах онлайн, ипотеке, займах

Совсем недавно в силу вступил Закон О несостоятельности (банкротстве). Данный закон дает человеку выбор, либо платить по долгам, либо объявить себя финансово-несостоятельным. Банкиры ликуют, что процесс банкротства для заемщика оказалась ...

Чем грозит россиянам закон о банкротстве физических лиц, О банках и финансах

© Игорь Зарембо/РИА Новости С 1 октября 2015 года начинает действовать закон о банкротстве физических лиц. У документа тяжёлая будущее — его пробовали принять практически 10 лет, и до сих ...

Чем грозит Бизнесу закон о Банкротстве физических лиц

Вначале запущенная процедура банкротства поможет избавить частное лицо от штрафов по кредитным договорам, затем даст возможность законного списания задолженности, после чего можно будет начинать жизнь заново. Но надежды многих потенциальных ...

Чем грозит бизнесу банкротство физических лиц, Деловая газета

Действительно в конце декабря в законодательство о несостоятельности был внесен ряд существенных изменений. Если говорить о банкротстве граждан, то этого закона ждали давно, и затронет он прежде всего компании, работающие ...

Банкротство физических лиц: какие последствия ждут должника и его родственников

Объявлять о своей несостоятельности оплачивать долги всегда неприятно. Причины разорения могут быть разными, от потери доходов до неудачи в бизнесе и рискованных финансовых операций. Как правильно поступить, если нет возможности ...

Чем грозит банкротство физических лиц, Процедура банкротства физического лица

Укажите все, чем вы владеете и что подтверждается документально. Учтите, что имущество, купленное в оиц при отсутствии брачного соглашения грозит общим имуществом обоих супругов. Суду нужно сообщить также о сделках ...

Чем грозит закон о банкротстве физических лиц

21:31 На въезде в Россию из Финляндии скопилась огромная пробка 17:53 В Колпинском районе заложили парк в честь военного духовенства России 17:17 На ЗСД разгорелся пожар 09:06 В Петербурге поставили ...

Чем грозит рассматриваемый закон о банкротстве физических лиц?

Банкротство Плюс Антикризисная юридическая компания Чем грозит рассматриваемый закон о банкротстве физических лиц? Эпопея с разработкой данного нормативного акта началась еще в 2012 году. Предполагалось, что с принятием закона облегчится ...

Чем грозит банкротство физических лиц

Объявление личного банкротства физического лица указывает на установление факта неплатежеспособности и отсутствия возможности выполнить кредитные обещания. Сложные обстоятельства экономики, нестабильность цен и рост уровня безработицы подталкивает граждан на взятие кредитов, ...

Чем грозит банкротство физических лиц: последствия, советы юристов

Первого января 2017 г. в России вступили в силу изменения, внесенные в Закон о банкротстве физических лиц 2002 г. Нормативно-правовой акт имеет довольно сложную судьбу его пытались принять на протяжении ...

Банкротство физических лиц в Екатеринбурге, цены на услуги

Наш правовой центр предлагает услуги по банкротству физических лиц в Екатеринбурге по приемлемой цене. Наши специалисты имеют огромный опыт работы и соответствующую квалификацию, поэтому процедуру банкротства мы проведем в минимальные ...

Основные признаки банкротства и несостоятельности юридических и физических лиц

Каждая современная компания может оказаться на грани банкротства, поэтому в процессе функционирования обязательно нужно производить оценку деятельности, высчитывать различные коэффициенты, а также проверять состоятельность и устойчивость организации, чтобы не пропустить ...

Банкротство физических лиц: юридическая помощь онлайн

Закон о банкротстве физических лиц был принят совсем недавно, в 2015 году. Его главная задача — освободить граждан от неподъемного долга. Исходя из недолгого опыта применения упомянутого акта, можно сделать ...

Помощь при банкротстве физических лиц в Кемерово Помощь юристов в Кемерово

Комплекс услуг по проведению процедуры банкротства физического лица, защите и поддержке должников штатом профессиональных юристов Потенциальный банкрот. Кто он? Физическое лицо, которое уже не рассчитывается по обязательствам; Физическое лицо, которое ...

Банкротство физических лиц в Москве – процедура банкротства

Главная Услуги Физическим лицам Банкротство физических лиц Банкротство физических лиц С 01 октября 2015 года у обычного гражданина, не являющегося предпринимателем, появилась новая возможность через процедуру банкротства частников расстаться со ...

Банкротство физических лиц, Юридические услуги в Архангельске

29 декабря 2014 г. Президентом РФ В. В. Путиным был подписан Федеральный Закон N 476-ФЗ О внесении изменений в Федеральный Закон О несостоятельности (банкротстве) и отдельные законодательные акты Российской Федерации ...

Банкротство физических лиц это дорого? Сколько стоит? Мнение эксперта Центра Списания долгов

Часто я слышу на консультациях по банкротству, что граждане не хотят банкротиться, потому что считают, что банкротство – это дорого. Почему это не так? Если вы откроете и посмотрите в ...

Мошенники зарабатывают на банкротстве физических лиц

Новый закон о банкротстве, дающий возможность должникам физическим лицам заявлять о своей финансовой несостоятельности, лишь начинает набирать свои обороты. Но этот нюанс совершенно не смущает различные фирмы они предлагают свои ...

Предоставление услуги сопровождения банкротства физических лиц — ЯБанкрот — Москва, Санкт-Петербург

Предоставление услуги сопровождения банкротства физических лиц Каждый человек, который имеет крупные долговые обязательства перед кредиторами, мечтает избавиться от финансовой кабалы. Грамотные адвокаты предлагают услуги по банкротству физических лиц и полному ...