Главная » Банкротство физических лиц » Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, судебная практика

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, судебная практика

Когда у человека накапливается множество долгов, он пытается найти выход из этой финансовой ямы. Одним из выходом является банкротство признание государством платежная несостоятельность должника. Если должник считает, что банкротства физического лица – это простой способ списать все долги по кредитам, он серьезно заблуждается.

Во-первых, банкротство физических лиц – запутанная процедура, требующая затрат времени.

Во-вторых, отнюдь не каждый должник может подать заявление на банкротство – для этого он должен соответствовать ряду требований.

В-третьих, списание долгов – это лишь одна сторона медали, потому что банкротство физических лиц влечет за собой целый ряд негативных последствий.

Прочитайте эту статью, и вы узнаете, какое физическое лицо может стать банкротом и чем ему придется поплатиться в этом случае. Пошаговая инструкция признания банкротства физического лица ниже.

Закон о банкротстве физических лиц: основные пункты

Отдельного закона, который регулировал бы процедуру банкротства физического лица, нет – дополнен существующий закон №127 О несостоятельности. В главе 10 прописаны:

  1. Особенности процедуры банкротства физических лиц.
  2. Условия, которым должен соответствовать будущий банкрот.
  3. Порядок банкротства физических лиц.
  4. Последствия получения статуса банкрота.

Основные признаки банкротства

Необходимо соответствие всем следующим условиям:

  1. Совокупный долг гражданина превышает 500 тыс. рублей. В эту сумму могут входить долги не только перед банками, но и перед другими физлицами (если есть долговая расписка).
  2. Гражданин не имеет возможности платить по долгам уже 90 дней подряд.
  3. Величина задолженности превышает общую ликвидационную стоимость имущества гражданина. Если у гражданина есть возможность покрыть долг за счет реализованного имущества, он не будет банкротом.

Подаем заявление в суд

Заемщик должен подать заявление в Арбитражный суд по месту проживания. По закону О несостоятельности сделать это ему нужно в течение 30 дней с того момента, как он обнаружил, что попал в затруднительное финансовое положение.



Есть три способа подачи документов:

  1. Передать лично в канцелярию банка. В этом случае придется отстоять большую очередь, но зато вы точно будете уверены, что документы приняты.
  2. Переслать онлайн по электронной почте. Этот способ самый удобный, но граждане старшего поколения предпочитают его избегать.
  3. Переслать по Почте России. Это долго и чревато возможной потерей документов, но зато послать бумаги можно из любого уголка страны.

Процедура банкротства тоже выйдет в копеечку рассчитывайте минимум на 16 тыс. рублей затрат: 6 тыс. из них составит госпошлина, еще 10 тыс. оплата труда финансового управляющего.

Какие документы понадобятся?

  1. Основные: паспорт, СНИЛС, ИНН.
  2. Договора с банками, где указано, какой величины задолженность, долговые расписки.
  3. Сведения обо всех кредиторах (наименования и адреса банков, ФИО займодавцев-физлиц).
  4. Информация о стоимости имущества должника. Если у заемщика нет денег даже на то, чтобы покрыть судебные расходы, ему тоже может быть отказано в банкротстве.
  5. Данные о сделках, которые заемщик совершал за последние 3 года. Эта информация необходима, чтобы исключить мошенничество.
  6. Справка о доходах за последние 3 года, а также решение о признании заемщика безработным.
  7. Данные о состоянии банковских счетов заемщика, о наличии у него депозитных ячеек.
  8. Документы, подтверждающие, что должник не является индивидуальным предпринимателем.
  9. Свидетельства о регистрации брака, его расторжении, о рождении ребенка.

Процедуры банкротства

Статья 213 ФЗ О несостоятельности отмечает, что банкротство физического лица должно включать в себя такие процедуры:

Каждую из процедур мы рассмотрим более подробно.

Назначение финансового управляющего

Должник в заявлении должен прописать название и адрес СРО, из числа членов которой будет выбран финансовый управляющий. Помимо железных 10 тыс. рублей управляющий получает еще 2% в случаях продажи имущества и возврата денег кредиторам. Оплата услуг управляющего осуществляется с депозита Арбитражного банка.



Отсрочка будет длиться до завершения судебного процесса о банкротстве.

Этап реструктуризации долгов

Если суд решил, что заявление физлица обосновано, он назначает процедуру реструктуризации, в рамках которой оформляется новый график выплат, меняется величина ежемесячных платежей по кредитам. План реструктуризации может быть предложен самим заемщиком – такое право закрепляет за ним законодательство. Максимальный срок плана – 3 года.

План отменяется, если должник оказывается неспособным совершать выплаты даже по щадящему графику. После этого лицо объявляется банкротом.

Этап реализации имущества

Опись, оценка и реализация собственности должника – процедуры, которые находятся в компетенции финансового управляющего. Сроки, схемы продажи и стартовая цена объектов имущества согласовываются судом. Если должник оказывается не согласен с назначенной стоимостью, он может привлечь стороннего оценщика, однако, это уже дополнительные траты. Продавать собственность слишком дешево не в интересах управляющего, ведь он получает процент от продаж.

Есть несколько категорий собственности, которые точно не уйдут с молотка: единственное жилье заемщика, продукты питания, скот, земля, где находится единственное жилье, одежда и обувь. Продается также то имущество, которое находится за границей.

Последствия процедуры банкротства для физлица

Гражданин, объявленный банкротом, не сможет:

  1. Принимать на себя кредитные обязательства в течение 5 лет с момента банкротства без указания на свой статус. То есть в банке человек должен обязательно упомянуть, что является банкротом, после чего, скорее всего, услышит мягкий отказ.
  2. Занимать руководящие должности в компаниях в течение 3 лет. Российская практика считается довольно мягкой: в Японии, например, банкрот лишается права руководить навсегда.
  3. Выехать за границу в течение установленного судом времени. Это ограничение может быть снято при наличии у банкрота серьезных причин на выезд (лечение).
  4. Стать банкротом повторно в течение 5 лет.



Кроме того, статус банкрота может помешать гражданину устроиться на работу, если службе безопасности работодателя станет известно об этом.

Заявление о банкротстве физлица: бланк и образец

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, судебная практика

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

О admin

x

Check Also

Финансовый или арбитражный управляющий при банкротстве физических лиц – обязанности и полномочия, как и где его найти и сменить, возможно ли обойтись без, стоимость услуг и франшиза

В связи с недавно принятым законом, физические лица, находящиеся в тяжелом материальном положении, могут объявить себя банкротами и таким образом избавиться от накопившихся долгов. Для этого к заемщику будет приставлен ...

Банкротство физических лиц – финансовый управляющий

В этой статье мы расскажем вам о том, какую роль выполняет в суде финансовый управляющий, каковы его полномочия при банкротстве физлиц, сколько стоят его услуги, и в чем заключаются его ...

Сайт обо всем

Арбитражный управляющий при банкротстве физических лиц: зачем он нужен должникам? Закон и право

У вас сложилась трудная жизненная ситуация, уменьшился или вовсе отсутствует стабильный доход, и нечем расплачиваться по ранее взятым кредитам? Такая ситуация знакома многим российским гражданам, в особенности тем, кто столкнулся ...

Как не платить отство физических лиц

Все о банкротстве физического лица.Моё мнение. Дмитрий Белозёров: Телефон-8-921-252-43-58 Шура Балаганов: Дмитрий, человек банкрот. Т е, как я понимаю, банкрот-это все. Кроме долгов, у него ничего нет. Откуда он возьмет ...

Банкротство физических лиц статья – Юридическая помощь адвоката, юриста – вопросы на ответы

Содержание 1 октября 2015 года вступили в силу поправки в ФЗ О несостоятельности (банкротстве), досконально урегулировавшие порядок банкротства физических лиц в РФ. С указанной даты заявить о признании гражданина несостоятельным ...

Банкротство физических лиц по недорогой стоимости в Москве – юридические услуги от компании Лорес Консалтинг

Юридическая фирма Лорес Консалтинг в Москве предоставляет услуги по объявлению банкротства физических лиц, в стоимость которых входит помощь, сопровождение и консультация на всех этапах: от подготовки до полного завершения процедуры. ...

Новый закон о банкротстве физических лиц

Институт банкротства в отечественном правовом поле существует уже больше 20 лет. Тем не менее, еще недавно его деятельность охватывала лишь финансовую несостоятельность компаний, не затрагивая банкротства обычных граждан. Однако в ...

Закон о банкротстве физических лиц: процедуры, комментарии, последствия

Кто и на каком основании может инициировать процедуру банкротства Процедура банкротства возможна, если суммарный долг гражданина финансовым организациям составляет 500 000 рублей и выше. Просрочка по обязательствам должна составлять минимум ...

Евразия и финансы: финансовый портал – Пробелы реализации норм о банкротстве физических лиц

Пробелы реализации норм о банкротстве физических лиц В статье осуществлен правовой анализ новелл банкротства физических лиц, выявлены основные пробелы реализации норм о банкротстве физических лиц, определены положительные и отрицательные аспекты ...

Какие возникают проблемы при банкротстве физических лиц? – Аукционы и торги по банкротству

Какие возникают проблемы при банкротстве физических лиц? Федеральный закон О банкротстве, зарегистрированный под №476 позволяет осуществлять процедуру банкротства не только юридического лица, но и физического. Со вступлением этого законодательного акта ...

Закон № 230-ФЗ о коллекторах защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности Краткий комментарий к Закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ о коллекторской деятельности 03.07.2016 Президент РФ ...

Банкротство и закон о банкротстве: предприятия, юридических лиц, физических лиц

Коллегия адвокатов Юридическим лицам Услуги гражданам Результаты по делам Рассказать о нас в социальных сетях: URA.Ru. Я же губернатора не в постели с женой снимал. Глава региона вырвал из рук ...

10 самых распространенных заблуждений о банкротстве физических лиц Акутиха

С 1 октября 2015 г. у российских должников появилась возможность объявить свою личную финансовую несостоятельность и законно решить проблемы с долгами. В силу вступили изменения в законе о банкротстве (№ ...

Мифы о банкротстве физических лиц

После процедуры банкротства у человека забирают все Очень жаль, но подобное представление о банкротстве складывается и благодаря СМИ, которые прикладывают к публикациям на данную тему иллюстрации людей с вывернутыми карманами ...

Важные аспекты закона о банкротстве физических лиц

Многим гражданам нашего государства, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью известно, что до 2014 года такое понятие, как банкротство относилось только к юридическим лицам. Стоит напомнить, что юридическими лицами являются предприятия любой ...

Кому поможет закон о банкротстве физических лиц

С 1 июля 2015 года начнет действовать закон о банкротстве физических лиц. Федеральный Закон № 476 был подписан 29 декабря 2014 года. Согласно новому документу, гражданин, который задолжает различным кредиторам ...

Банкротство физических лиц – что нужно знать

1. Теперь физлица также могут объявлять себя банкротами. Изменения вступили в силу с 01.10.2015 года. Ранее банкротами могли себя объявлять только юрлица. Но теперь не только ЧП, но и обычные ...

Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц: Общество: Информ Полис

Кто может объявить себя банкротом? С 1 октября 2015 года объявлять себя банкротами могут индивидуальные предприниматели и обычные граждане. Гражданин может обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, ...

Банкротство физических лиц: с чего начать процедуру, как подготовиться, пошаговая инструкция, порядок действий

Как приступить к этой непростой процедуре? Какими должны быть самые первые шаги? Сбор документов и написание заявления? Я считаю, что начинается все еще раньше – с принятия решения. Принятие решения ...

Что надо знать о банкротстве физических лиц – Адвокатские и юридические услуги

Интересно, что вопросы банкротства должников, которые не справляются с непосильными займами, должны были начать решаться еще лет десять назад. По крайней мере, именно такой возраст первого варианта закона, который появился ...

Банкротство физических лиц – читаем закон

Президентом России 29 декабря 2014 года был подписан закон о внесении изменений в Федеральный закон О несостоятельности (банкротстве), который касается физических лиц и вступит в силу с 1 июля 2015 ...