Не пропусти
Главная » Банкротство » Банкротиться или нет: что нужно знать омичам о процедуре банкротства?

Банкротиться или нет: что нужно знать омичам о процедуре банкротства?

Государственная Дума России 19 декабря 2014 года приняла поправки в закон О несостоятельности (банкротстве). Новые положения законодательства вступили в силу

1 октября 2015 года. Теперь объявлять себя банкротом может не только юридическое лицо, но и физическое. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) в России около 580 тысяч человек попадают под действие закона о банкротстве физлиц. Это около 1,5% от общего числа заемщиков в стране.

Кто может инициировать процедуру банкротства?

Чтобы объявить себя банкротом гражданину необходимо с соответствующим заявлением обратиться в арбитражный суд. В законе сказано, что если долги гражданина перед одним или несколькими кредиторами в общей сумме превышают 500 тысяч рублей и он не платит по своим кредитным обязательствам 90 дней и более, то он обязан начать процедуру банкротства. И сделать это необходимо в срок не позднее 30 дней с момента трехмесячной просрочки платежей. Но есть у физлица и право на банкротство. Подать заявление на банкротство могут и те граждане, долги которых меньше 500 тысяч рублей, но решать, принимать заявление или нет, банкротить гражданина или нет, будет суд.

Лариса Кузнецова, пресс-секретарь банка ВТБ24 по СФО:

— Текущая редакция закона содержит некоторые спорные нормы, которые, на наш взгляд, нуждаются в дополнительной оценке. Так, не соответствует интересам как должников, так и кредиторов зафиксированная в законе обязанность гражданина подать заявление о своем банкротстве в случае трехмесячной просрочки по долгам, превышающим 500 тысяч рублей. Неплатежеспособность гражданина обычно вызвана потерей работы и носит временный характер. По статистике, чтобы найти новую работу, гражданину в среднем требуется до шести месяцев. Получается, что гражданин в этот период будет вынужден (в силу указания закона) подать на банкротство и получить черную метку в кредитной истории, хотя затем его платежеспособность будет восстановлена. И кредиторам, и должникам была бы удобнее более гибкая модель — замена обязанности должника на право.



Наталья Гвоздкова, руководитель юридической службы ГК Главбух, обращает внимание и на то, что в законе о банкротстве предусмотрена административная ответственность гражданина, если он в установленный срок не обратится с заявлением о банкротстве в суд. За неисполнение этой обязанности гражданину придется заплатить 1 000–3 000 рублей.

Надо также отметить, что инициировать процедуру банкротства физлица может не только собственно гражданин, но и кредитор или уполномоченный орган, например, налоговая служба. При этом все расходы, связанные с ведением дела о банкротстве в арбитражном суде, лягут на плечи того органа, который начал процедуру банкротства в отношении гражданина.

Специалисты банковского сектора считают, что закон о банкротстве — это один из инструментов цивилизованной работы кредиторов и должников по урегулированию вопросов выплаты задолженности. Его цель не защищать интересы одной из сторон, а максимально учесть интересы всех сторон, и провести реструктуризацию долга и прочие процедуры установленным законом способом. Проще говоря, кредитные организации сегодня и так зачастую готовы идти на компромиссы и пересматривать кредитные условия своих заемщиков. С добросовестными клиентами, у которых возникли временные трудности, банки готовы договариваться. Закон о банкротстве рассчитан скорее на тех проблемных клиентов, в отношении которых сейчас банки применяют судебные процедуры взыскания. Также закон позволяет защищать интересы кредиторов, если заемщик совершил сделки по отчуждению имущества. Процедура банкротства позволяет кредиторам оспорить подобные сделки.

Наталья Гвоздкова, наоборот, уверена в том, что как раз для добросовестных граждан, которые оказались в трудной ситуации и набрали кредиты, которые не могут обслуживать, закон о банкротстве — спасательный круг. Вопрос лишь в том, смогут ли такие граждане обеспечить финансовую сторону процедуры банкротства.

Как происходит процедура банкротства?

Чтобы суд признал гражданина банкротом, человеку необходимо не только подать заявление, но и собрать документы. Председатель Совета Общества защиты прав потребителей Общественная защита Владимир Рыжинский объясняет, что документов подготовить нужно много, а дело это хлопотное. Рядовой гражданин вряд ли справится с этой задачей самостоятельно, без привлечения специалистов, за услуги которых, естественно, нужно будет заплатить.



При подаче заявления и документов гражданину придется оплатить государственную пошлину за ведение дела в суде, а также положить на депозитный счет суда 10 000 рублей — будущее вознаграждение финансовому управляющему, которого в процессе рассмотрения дела назначит суд. Финансовый или арбитражный управляющий будет сопровождать все сделки банкрота и кредиторов, искать и распродавать имущество гражданина. Если какие-либо сделки будут совершены гражданином без финансового управляющего, то они будут признаны недействительными. Действовать финансовый управляющий должен не в своих интересах, не в интересах гражданина или кого-либо из кредиторов. Он действует исключительно в рамках полномочий, установленных законом, если он совершает какие-либо нарушения, то от исполнения функций его могут отстранить.

Кроме 10 000 рублей, управляющий после завершения пересмотра условий выплат по долгам гражданина получит также 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов.

После рассмотрения дела о банкротстве судом у гражданина появляется один из трех вариантов решения его финансовых проблем.

Если суд выносит решение о реструктуризации долга банкрота, то начинается кропотливая и долгая работа по поиску таких решений, которые бы устроили все стороны. То есть для банкрота должна быть определена комфортная сумма выплат, но и интересы всех кредиторов тоже следует учесть.

Анна Блинова, начальник управления позднего взыскания банка Хоум Кредит:

— Применение норм нового закона оправдано только в случае действительно крайне тяжелого состояния заемщика. Новый закон позволит такому заемщику создать план реструктуризации своей задолженности и восстановить свою платежеспособность. Кроме того, если у такого человека имеется задолженность перед несколькими банками, то часто возникает ситуация, когда его имущество реализуется по требованию одного кредитора, чьи требования были удовлетворены в первую очередь, а для удовлетворения требований всех остальных кредиторов оказывается недостаточно имущества должника. Новый закон предусматривает возможность участия в процедурах банкротства всех кредиторов параллельно, и, соответственно, повышает шанс на погашение долга перед всеми ними. Таким образом, в выигрыше от такого закона остаются все стороны.



Что касается распродажи имущества должника, то долги могут быть погашены деньгами, вырученными от продажи недвижимости, транспортных средств, драгоценностей, предметов роскоши. Но есть и целый ряд предметов, которые изъять в счет погашения долгов банкрота нельзя.

Сколько стоит банкротство?

Специалисты в один голос говорят о том, что процедура банкротства довольно затратна. В среднем она обойдется в 80–100 тысяч рублей. Если учесть, что процедуру банкротства гражданин затевает тогда, когда испытывает финансовые сложности, то сумма весьма внушительна. Да и для кредитной организации, если она начинает банкротить гражданина, это приличные деньги. Далеко не каждый банк захочет их тратить на банкрота.

Каков результат процедуры банкротства?

Кроме того, что за саму процедуру банкротства придется выложить кругленькую сумму, потенциальный банкрот должен быть готов и к тому, что процесс это довольно длительный. Так, с момента подачи гражданином заявления в суд до рассмотрения дела пройдет ориентировочно от 6 до 9 месяцев, а далее в срок до трех лет будет проходить сама процедура банкротства.

В результате процедуры банкротства у гражданина появится возможность для восстановления своего финансового положения за счет наиболее приемлемой схемы расчетов с кредиторами, но этот процесс будет сопровождаться некоторыми ограничениями.

Что грозит лжебанкроту?

Чтобы недобросовестные граждане, решившие попросту избавиться от своих кредитных обязательств, не испытывая при этом финансовых трудностей, не начали массово обращаться в суды, в новом законе предусмотрена уголовная ответственность. Если будет установлено, что гражданин банкротится с корыстным умыслом, ему может грозить до шести лет тюрьмы. В Омском отделении Сбербанка отмечают, что для противодействия мошенничеству при банкротстве граждан будут применяться те же методы, что используются для борьбы с псевдобанкротством юрлиц, в том числе сотрудничество с правоохранительными органами.



Таким образом, гражданину нужно понимать, что банкротство — процесс непростой, длительный и довольно затратный. Банки же придерживаются мнения о том, что закон о банкротстве физлиц, позволит сократить уровень просроченной задолженности, операционные издержки, что, в свою очередь, положительно повлияет на финансовые результаты банков и на стоимость их кредитных продуктов.

О admin

x

Check Also

Судебные споры с банками по кредитам, Недействительность кредитного договора, защита заемщика, защита должника, юридические услуги, юристы Москвы

Защита прав заемщика по кредитному договору; Уменьшение взыскиваемой суммы в судебном порядке; Признание недействительными условий кредитного договора; Действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссии за ...

Консультация кредитного юриста — Страница 4 — Советы юриста

Имеют ли право судебные приставы описывать имущество родственников. В соответствии с положениями ст. 80 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ Об исполнительном производстве судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного ...

Кредитный юрист в Екатеринбурге — Кредитный юрист

помощь по гражданским делам, защита прав. бесплатная консультация уральское правовое сообщество КОН контакты: +7 (343) 200-26-55, +7 (908) 915-66-84 СВОБОДА ОТ КРЕДИТОВ И ДОЛГОВ Мы законно освободим вас от кредитов ...

Кредитный специалист: обязанности для резюме

Кредитование — одна из наиболее популярных услуг, предоставляемых банками. Финансовые учреждения предлагают подобные услуги населению на удовлетворение различных потребностей: от бытовой техники до жилплощади. На сегодняшний день невозможно представить нашу ...

КРЕДИТНЫЙ ЮРИСТ в Мурманске

Первая Мурманская коллегия адвокатов — тел. 701-281 Кредитный юрист Добрый день. По прилагаемым реквизитам необходимо оплатить государственную пошлину в размере 150 рублей от имени Мальцева Вадима Григорьевича. Затем апелляционную жалобу, ...

Кредитный юрист бесплатно

3 мая 2015, 14:37 Многие люди уже брали кредит в банке и знают, что просрочка платежа грозит штрафами, комиссиями и другими немалыми платежами. В случае дальнейшей неуплаты банки прибегают к ...

Кредитный юрист, юрист по кредитам в Екатеринбурге, Центр Банковского Права

К сожалению, в последнее время стала частой практика проблем с кредитами: завышенные процентные ставки, различные штрафы и комиссии по кредитам, сложности досрочного погашения. И сталкиваются с этим люди уже по ...

Кредитный медиатор: эффективное решение проблем с задолженностью

Еще несколько лет тому назад кредитная задолженность приводила практически к борьбе двух лагерей. На стороне банка находились сотрудники финансового учреждения, юристы, коллекторы, порой представленные гражданами явно бандитской внешности. А вот ...

Кредитный юрист — Консультация юриста бесплатно

Юридическая консультация +7 (800) 200-59-77 Консультация юриста бесплатно +7 (495) 748-92-65 Главная Кредитный юрист Кредитный юрист позволяет принять правильное решение и законно закрыть долги Очень важна Консультация кредитного юриста в ...

Кредитный юрист — помощь должникам

Решить финансовые вопросы и удовлетворить материальные потребности возможно с помощью кредитных учреждений. Однако бывают форс-мажорные обстоятельства, которые приводят к невозможности выплачивать сумму кредита – возникает задолженность по выплатам. Кредитный юрист ...

Кредитный юрист – бесплатная консультация по кредитам и займам

Вопрос юристу по кредитам При оформлении пакета документов на получение займа либо ликвидации просроченной задолженности простое, но эффективное решение – задать вопрос юристу по кредитам. Опытный специалист внимательно изучит все ...

Кредитный юрист, Юридическая помощь

Кредитный юрист — помощь должникам Кредиты это настоящий бич современно общества. Потому что практически у каждого взрослого современного человека есть кредит, который он выплачивает, и возможно даже не один. Конечно, ...

Кредитный юрист в Москве — услуги юриста по кредитным делам: адреса, телефоны

Наш сайт поможет быстро найти надежного специалиста для решения любых юридических вопросов и получения профессиональной консультации. Разместите заявку и проверенные юристы предложат свои услуги и цены. Средняя оценка: 4.94 Только ...

Кредитный АДВОКАТ ПО КРЕДИТАМ В ВОСКРЕСЕНСКЕ

Адвокат по кредитам — кредитный адвокат Помощь адвоката по кредитам Кредиты, микрокредиты, займы, микрозаймы, ипотека, автокредиты и другие виды кредитования прочно вошли в жизнь наших граждан в последнее время. Раньше ...

Кредитный юрист, адвокат, Москва Зеленоград Химки Солнечногорск Клин

«Адвокат не вправе давать лицу, обратившемуся за оказанием юридической помощи, или доверителю обещания положительного результата выполнения поручения.» — п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката. Помощь должникам адвоката или ...

Кредитный юрист в Екатеринбурге с опытом поможет!

Вам нечем платить кредит? Опытный юрист по кредитам в Екатеринбурге поможет уменьшить кредитные долги в спорах с банками. Все чаще на прием приходят люди, которые говорят – не могу платить ...

Кредитный адвокат в Ростове-на-Дону, Адвокат в Ростове-на-Дону

Экономика страны развивается семимильными шагами, это приводит к появлению на рынке товаров и услуг все более дорогих, но таких необходимых предметов. Причем такая ситуация складывается не только в Ростове-на-Дону и ...

Кредитный юрист — юрист по кредитам в споре с банком

В нашей стране работа банков регулируется Федеральным Законом от 02.12.1990 г. № 395-1 О банках и банковской деятельности. Помощь юриста при возникновении того или иного спора с коммерческим банком может ...

Кто такой кредитный адвокат?

Возможность приобретать товары в кредит стала радостным событием для обычных граждан. Преимущества такого метода неоспоримы, и большинству людей он даёт единственный шанс купить дорогостоящие товары, на которые не хватает текущих ...

Кредитный адвокат цены

Очистка кредитной истории правда и вымысел Как известно, небезызвестной сын турецко-подданного Остап Сулейман Берта Мария знал четыре сотни относительно честных способов отъема денег у населения. Но жизнь не стоит на ...

Кредитный юрист и адвокат в Екатеринбурге

Кредитный юрист в Екатеринбурге -договор банковского кредита Возник спор по кредиту? Банк незаконно отказывает в выдаче кредита? Банк требует необоснованно большие проценты? Вам навязывают ненужные услуги? Оспорим любые незаконные действия ...