Не пропусти
Главная 7 Банкротство 7 Как физическому лицу объявить себя банкротом — пошаговая инструкция

Как физическому лицу объявить себя банкротом — пошаговая инструкция

Нормативный акт, вносящий изменения в Федеральный закон О несостоятельности (банкротстве), был подписан 29.12.2014 г. и вступил в силу 01.10.2015 г. Его положения предоставляют гражданам, размер долга которых превысил 500 000 рублей, право на обращение в суд для признания их банкротом.

Каков порядок этой процедуры, и какие документы потребуется собрать для того, чтобы официально освободиться от обязанности по выплате имеющихся долгов?

Критерии неплатежеспособности гражданина

Для того чтобы получить право на присвоение статуса банкрота, гражданину необходимо:

  • иметь долги, общая сумма которых превышает 500 000 рублей;
  • задерживать выплаты по кредитам не менее чем на три месяца;
  • иметь размер доходов, не позволяющий погашать ежемесячные обязательные платежи в полном объеме.

Как физическому лицу объявить себя банкротом - пошаговая инструкция

Порядок признания банкротом

Процедура банкротства физического лица производится в следующем порядке:

Подача заявления в арбитражный суд

Это может сделать как сам должник, так и его кредитор, при условии, что физическое лицо отвечает вышеперечисленным критериям неплатежеспособности. В исковом заявлении необходимо указать:

  • наименование арбитражного суда, в который подается иск;
  • Ф.И.О., адрес проживания и паспортные данные лица, не обладающего возможностью погашения долгов;
  • наименование и юридический адрес организации, являющейся кредитором;
  • сведения о полученных должником кредитах;
  • сумму задолженности, образовавшейся в результате невыплаты долга;
  • доказательства, подтверждающие факт невозможности погашения кредита даже при условии его реструктуризации или отсрочки обязательных платежей: банковские документы и выписки, свидетельские показания, заключения экспертов и т.д.;
  • требования истца о признании должника банкротом;
  • приложения с указанием перечня документов, прилагаемых к исковому заявлению;
  • дату подачи заявления и подпись истца.



Проверка судом обоснованности заявленных требований

Очевидно, что для некоторых категорий граждан инициирование процедуры банкротства может стать одним из способов незаконного обогащения. В целях предотвращения ситуаций, в которых должник намеренно пытается признать себя банкротом, суд проверяет все его траты и расходы, которые повлекли за собой невозможность погашения долгов.

Так, суд изучает все крупные сделки, проведенные физическим лицом: перевод крупной суммы денег близкому родственнику, дарение недвижимости или дорогостоящего автотранспорта может быть расценено судом как попытка мошенничества, за которую предусмотрена уголовная ответственность.

Судебное производство

В рамках процесса суд налагает арест на имущество должника и назначает ему финансового управляющего (по аналогии с процедурой банкротства юридических лиц).

В том случае, если гражданин имеет доход, позволяющий погасить долг на более лояльных условиях, суд может применить реструктуризацию долга. В этом случае по итогам решения суда будет сформирован новый график платежей, устанавливающий:

  • срок полного закрытия задолженности;
  • размер ежемесячных платежей, рассчитанных с учетом необходимой для проживания должника и его семьи суммы денежных средств, остающейся после погашения задолженности.

Кроме того, после принятия судом решения о реструктуризации задолженности, начисление неустоек, штрафов и прочих взысканий прекращается. Погасить долг необходимо в течение трех лет.

Если по каким-либо причинам провести реструктуризацию невозможно, или попытка ее реализации не увенчалась успехом, гражданин может быть признан банкротом. После того, как соответствующее решение будет вынесено судом, имущество гражданина распродается на аукционе с целью получения денежных средств для погашения имеющихся долгов.

Даже в том случае, если гражданин был признан банкротом по решению суда, обязательства по погашению долгов, возникших вследствие причинения им морального ущерба или вреда жизни или здоровью человека, за ним сохраняются.



Виды имущества, не подлежащего продаже

Если должник признается банкротом, продано на аукционе может быть далеко не все его имущество.

Реализации не подлежат следующие категории собственности:

  • единственная квартира или дом, в котором проживает должник;
  • вещи, предназначенные для повседневного использования в быту (к ним не относятся предметы роскоши и изделия стоимостью более 100 000 рублей);
  • предметы личной гигиены, одежда, обувь и т.п.;
  • имущество, необходимое для ведения деятельности, приносящей доход (например, машина у таксиста или фотоаппарат у фотографа);
  • домашняя скотина, птицы, пчелы и т.д., а также хозяйственные постройки, предназначенные для содержания животных в надлежащих условиях.

Последствия банкротства

Не стоит думать, что, инициировав процедуру банкротства, гражданин полностью избавляется от своих долгов, не приобретая никаких обязательств и правовых ограничений. Статус банкрота сохраняется за ним в течение пяти лет с момента присвоения, на протяжении которых гражданин не сможет занимать управленческие должности, стать предпринимателем или получить новый кредит.

Впрочем, рассчитывать на выдачу займа человек, признанный банкротом, вряд ли сможет и по истечении указанного срока – для большинства банковских организаций кредитная история такого лица навсегда останется черной. Кроме того, проблемы могут возникнуть и при устройстве на работу – многие компании проверяют своих соискателей по разным направлениям, в том числе, и по наличию у них задолженностей и статуса банкрота.

Итак, процедура банкротства может быть инициирована как физическим лицом, осознавшим невозможность погашения долга самостоятельно, так и его кредитором. Статус банкрота присваивается гражданину судом по итогам рассмотрения всех обстоятельств дела, проверки добросовестности должника и отсутствия в его действиях умысла на совершение мошенничества. Ограничение в правах, возникающее в результате процедуры банкротства, снимается по истечении пяти лет с момента вынесения решения о признании физического лица банкротом.



Это может быть интересно:

С чего начать и как оформить землю в собственность, если ей пользовались больше 20 лет

Как получить медицинскую книжку пошаговая инструкция

Стоит ли платить за капитальный ремонт что необходимо знать

Смотрите также:

Процедура банкротства общества с ограниченной ответственностью при наличии долгов

Процедура банкротства является способом законной ликвидации организации. При наличии долгов данный процесс может осуществляться двумя

О admin

x

Check Also

Кредитный юрист в Москве — услуги юриста по кредитным делам: адреса, телефоны

Наш сайт поможет быстро найти надежного специалиста для решения любых юридических вопросов и получения профессиональной консультации. Разместите заявку и проверенные юристы предложат свои услуги и цены. Средняя оценка: 4.94 Только ...

Кредитный АДВОКАТ ПО КРЕДИТАМ В ВОСКРЕСЕНСКЕ

Адвокат по кредитам — кредитный адвокат Помощь адвоката по кредитам Кредиты, микрокредиты, займы, микрозаймы, ипотека, автокредиты и другие виды кредитования прочно вошли в жизнь наших граждан в последнее время. Раньше ...

Кредитный юрист, адвокат, Москва Зеленоград Химки Солнечногорск Клин

«Адвокат не вправе давать лицу, обратившемуся за оказанием юридической помощи, или доверителю обещания положительного результата выполнения поручения.» — п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката. Помощь должникам адвоката или ...

Кредитный юрист в Екатеринбурге с опытом поможет!

Вам нечем платить кредит? Опытный юрист по кредитам в Екатеринбурге поможет уменьшить кредитные долги в спорах с банками. Все чаще на прием приходят люди, которые говорят – не могу платить ...

Кредитный адвокат в Ростове-на-Дону, Адвокат в Ростове-на-Дону

Экономика страны развивается семимильными шагами, это приводит к появлению на рынке товаров и услуг все более дорогих, но таких необходимых предметов. Причем такая ситуация складывается не только в Ростове-на-Дону и ...

Кредитный юрист — юрист по кредитам в споре с банком

В нашей стране работа банков регулируется Федеральным Законом от 02.12.1990 г. № 395-1 О банках и банковской деятельности. Помощь юриста при возникновении того или иного спора с коммерческим банком может ...

Кто такой кредитный адвокат?

Возможность приобретать товары в кредит стала радостным событием для обычных граждан. Преимущества такого метода неоспоримы, и большинству людей он даёт единственный шанс купить дорогостоящие товары, на которые не хватает текущих ...

Кредитный адвокат цены

Очистка кредитной истории правда и вымысел Как известно, небезызвестной сын турецко-подданного Остап Сулейман Берта Мария знал четыре сотни относительно честных способов отъема денег у населения. Но жизнь не стоит на ...

Кредитный юрист и адвокат в Екатеринбурге

Кредитный юрист в Екатеринбурге -договор банковского кредита Возник спор по кредиту? Банк незаконно отказывает в выдаче кредита? Банк требует необоснованно большие проценты? Вам навязывают ненужные услуги? Оспорим любые незаконные действия ...

Судебные споры с банками — помощь юриста на портале Кредитный правовед

Получение кредита почти всегда ассоциируется с новыми возможностями и перспективами. Простые граждане и предприятия используют кредитные деньги для выполнения самых различных потребностей и ведения бизнеса. Однако рассчитаться со своими долгами ...

Кредитный юрист Волгоград

Кредитный юрист поможет законно уменьшить сумму долга в банке, отказаться от многих навязанных банком дополнительных платежей, расторгнуть кредитный договор, обязать банк произвести рассрочку платежей, защитить от коллекторского прессинга. Типы кредитов ...

Кредитный адвокат — ИНДИГО ПРАВО

Опубликовано в Популярные услуги По нашей практике, чаще всего берут ипотечные кредиты на покупку жилья, потребительские – на приобретение техники, туристических путевок и автокредиты (корпоративное кредитование предприятия, фирмами и др. ...

Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен, Инфо рубрика, Блог

Кто такой кредитный брокер и зачем он нужен Многие, наверное, слышали о термине кредитный брокер, но далеко не многие знают, кто это такой и какие функции он выполняет. Кредитным брокером ...

Правовед СПб — Кредитный юрист, защита от взыскания долгов

Юридический Центр » ПРАВОВЕД» Хотите снизить платежи? Нужен представитель в суде? по кредитным вопросам и взысканию долгов: — по любым юридическим вопросам — по телефону или на личной встрече — ...

Кредитный брокер

Текст для сайта > Финансы Копирайтинг Картинки (фото): нет Ключевые слова запросов: брокер, кредитный брокер, кредитный брокеридж, услуги брокера. Информационная статья для сайта финансовой тематики. Структурированный текст с подзаголовками. Копирайтер ...

Кредитный брокер: отзывы, кому помогли, услуги и особенности

Казалось бы, что стоит получить кредит? Найти подходящую программу банка, собрать необходимые документы и вот деньги уже в кармане. Но на самом деле всё не так просто. Часто люди, увидевшие ...

Зачем нужно внимательно изучать кредитный договор?

Когда вы покупаете что-то в кредит, это означает, что вы берете на себя долговые обязательства. Как много из нас читает кредитный договор? Сравниваем ли мы условия по кредиту в различных ...

Кредитный юрист — Юрист Казань

Банковские споры Казань. Фактически каждый современный человек в повседневной жизни регулярно пользуется услугами банков, а иногда и микрофинансовых организаций (МФО). Жители г. Казань не исключение. Постоянно возникают ситуации, когда мы ...

Кредитный кооператив: что это такое кредитный потребительский кооператив и какова его цель?

Кредитный кооператив (полностью — кредитный потребительский кооператив), если выражаться языком закона, это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу ...

Что такое кредитный брокер и зачем он нужен?

Если вы решили взять кредит… Что поделать, в жизни нередко возникают ситуации, когда не хватает денег. Самое очевидное и простое решение в этом случае – взять кредит в банке. И ...

Кредитный Юрист в Ижевске

Мы обеспечим вам возможность выплачивать кредиты посильными платежами, а при отсутствии такой возможности подведём к полному списанию долгов. Оставьте заявку и в течении 15 минут получите ответы на все интересующие ...