Не пропусти
Главная » Ипотека » Ипотека в залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотека в залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Оформление ипотеки – это сложный процесс, банки довольно серьезно относятся к жилищному кредитованию и не для всех заемщиков готовы предоставить займ. Кредиторы предоставляют особо жесткие требования к клиентам, причина тому в том, это отсутствие залога при оформлении займа, потому что приобретаемое жилье становится предметом обеспечения только после получения покупателем свидетельства о праве собственности на жилье.

В общем, банки идут на большой риск, выдавая жилищные займы, поэтому не все клиенты могут получить кредит. Это может быть по причине низкого уровня дохода или не совсем чистой кредитной истории. К тому же банки не особо охотно кредитуют многодетные семьи, или семьи с детьми инвалидами. Даже заемщику, не состоящему в браке, получить деньги в долг будет проблематично.

Ипотека в залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Для тех клиентов, кому ипотечный кредит недоступен, есть возможность взять ипотеку в залог имеющейся недвижимости в Сбербанке. Данный вид кредитования имеет несколько особенностей, которые рассмотрим далее.

Если при оформлении ипотеки в залог к кредитору попадает приобретаемый объект, то при кредите под залог недвижимости, обеспечение поступает до того, как банк передаст заемщику деньги. Это говорит о том, что банк минимизирует риск, получая обеспечение от заемщика. К тому же при обычном ипотечном кредитовании размер займа достигает 80% от стоимости жилья, а вот при залоге имеющегося жилья получить в долг можно не более 60% от стоимости объекта. Кстати, заемщику не нужно искать первоначальный взнос, при ипотечном кредитовании данное условие является обязательным.

На данный момент банки предлагают два типа кредитования с залогом недвижимости. В первом варианте заемщик оставляет в залог недвижимость и оформляет кредит на длительный срок, после выплаты последнего платежа, его имущество возвращается к нему, банк снимает обременение. В другом варианте кредитовании имеет более короткие сроки, а заемщик в установленный договором срок реализовать старое жилье и заплатит большую часть долга перед банком.



Сбербанк предлагает клиентам кредит под залог имеющейся недвижимости без ее последующей реализации в случае исполнения заемщиком условий договора.

Нетрудно понять, что предмет залога должен представлять какую-либо ценность для банка, ведь в случае нарушения обязательств банк сможет реализовать объект и вернуть свои деньги. Есть несколько существенных требований к объекту недвижимости:

  • жилье не должно быть расположено в аварийном доме, если оно готовится под снос или находится в ветхом фонде;
  • на предмет залога не должно быть наложено обременение, то есть жилье не должно быть под арестом, продано или подарено третьим лицам;
  • дом должен быть оснащен всеми коммуникациями: газом, электроэнергией, водой;

реальная планировка объекта должна соответствовать той, что указана в техническом паспорте.

Это общие требования к объектам, но банк каждый отдельный предмет залога осматривает и оценивает самостоятельно. В расчет максимальной суммы кредита, она составляет 60% от стоимости жилья, берется рыночная стоимость объекта.

Итак, взять ипотеку под залог имеющегося жилья можно в Сбербанке. По условиям кредитования – это нецелевой займ, то есть деньги можно использовать не только на покупку квартиры или дома, но и на прочие нужды. Но нецелесообразно рисковать своим имуществом ради призрачных нужд, разумнее использовать данный шанс для покупки жилья. К тому же для нецелевого использования есть потребительские кредиты взять, их можно без особого труда в любом банке.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке нужно собрать документы и оставить заявку. Сделать это можно в любом отделении банка. Также можно заполнить заявку на официальном сайте кредитора, после чего банк даст предварительный ответ.

Банк выдает кредит под залог недвижимости, на срок до 20 лет включительно, валюта займа – рубли. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, максимальная 10 миллионов, но не более 60% от стоимости объекта. Кстати, в качестве залогового имущества могут быть использованы не только квартира или дом, но и участок с домом, гараж, дача.



Минимальная ставка по кредиту 15,5%, это при том условии, что сумма кредита не будет превышать 40% от оценочной стоимости залога, а срок кредитования до 10 лет. Если оформлять займ на срок до 20 лет, ставка увеличивается на 0,5%. При оформлении займа на сумму до 60% от стоимости залогового имущества ставка составит 15,75% на срок до 10 лет, и на один процент больше при увеличении срока кредитования до 20 лет.

Эти показатели действуют только для зарплатных клиентов банка, для всех остальных ставка выше на 1%, и на 1% больше при отказе заемщика от страхования.

Стать кредитным клиентом Сбербанка могут только резиденты Российской федерации старше 21 года, но на момент погашения долга не старше 75 лет. Обязательно постоянное место работы и стаж не менее полугода на последнем месте работы. В качестве созаемщиков и поручителей могут выступать только физические лица, банк к ним предъявляет аналогичные требования, то есть возраст не больше и не меньше допустимого и постоянное место работы.

Какие документы нужно:

  • паспорта заемщика, созаемщика и поручителей;
  • справка о регистрации в регионе обращения в банк;
  • заявление;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка либо ее копия, заверенная сотрудником отдела кадров предприятия.

На этапе подачи заявления подавать документы на залоговое имущество необязательно. Сначала нужно заполнить анкету и дождаться ответа, и только в том случае, если он будет положительным, кредитор назовет список тех документов, которые нужны для подписания кредитного договора.

Оформить заявку на кредит заемщик может на сайте банка, но после этого ему однозначно придется прийти в офис и предоставить все документы. Заявления рассматриваются в течение 8 рабочих дней, после чего банк оповещает потенциального заемщика о своем решении. Оформить займ можно в течение 2 месяцев после ответа банка, если он будет положительным.



После подписания договора с банком клиент обязан вносить оплату согласно графику платежей. За несоблюдение условий договора и нарушения графика платежей банк взимает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Досрочное погашение кредита возможно только по заявлению плательщика. Штрафы за досрочное погашение не взимаются.

Многие банки предлагают такой продукт, как ипотека под залог имеющейся недвижимости, Сбербанк, в отличие от многих остальных не требует целевого использования заемных средств. Какие еще банки предоставляют аналогичный кредит:

  1. Россельхозбанк предлагает целевой кредит, равный 70% от стоимости имеющегося объекта. Минимальная ставка от 13,9%, сроки до 30 лет.
  2. ВТБ 24 предлагает нецелевой кредит в сумме до 50 от стоимости залога под процентную ставку от 15,1% в год.
  3. Газпромбанк нецелевой потребительский займ на сумму от 15 до 30% от стоимости недвижимости, сроком до 30 лет под процентную ставку от 14% в год.

Как видно, есть множество вариантов купить жилье и оставить в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость. Это довольно выгодно только в нескольких случаях: когда оформить ипотеку не представляется возможным, нет первоначального взноса, есть недвижимость, которую можно оставить в качестве залога. К тому же прежде чем оставить в залог имущество нужно помнить, что объект не переходит в собственность кредитору, но и собственник не может ей распоряжаться по своему усмотрению, а именно продать ее или подарить.

О admin

x

Check Also

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Можно ли перекредитоваться по ипотеке под меньший процент В 2017 году наблюдается рекордное для российского финансового рынка снижение процентной ставки по ипотеке. Средняя ставка сегодня составляет 10% (данный параметр напрямую ...

Ипотека с плохой кредитной историей — как взять, список банков

Как взять ипотеку заемщику с плохой кредитной историей? Обзавестись собственным жильем желают все, но имеющим просрочки клиентам банки могут отказать в получении ссуды. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? ...

Как извлечь выгоду из ипотеки?

Цены на жилье растут, кредиты дорожают. Банки в один голос рекламируют ипотеку как идеальное средство решения квартирного вопроса. Но во- первых, нужно скопить первоначальный взнос. Во-вторых, простой арифметический подсчет показывает: ...

Как заполнить декларацию 3-НДФЛ по процентам по ипотеке

Заполнение 3-НДФЛ при возврате налога на квартиру с ипотекой Приобретая жилье с использованием кредитных средств, собственники жилья могут реализовать свое право на имущественный вычет, подав соответствующую заявку в орган ФНС. ...

Ипотека Райффайзенбан — обзор актуальных программ, условия, отзывы

Продолжаем обзор ипотечных программ 2014 года в коммерческих банках нашей необъятной Родины. И сегодня нашему разбору подвергнется ипотека от Райффайзенбанка. Несмотря на титул «лучший иностранный банк России», присуждаемый изданием «EMEA ...

Как делить квартиру в ипотеке при разводе

Как делится квартира в ипотеке при разводе если есть дети К сожалению, такое явление, как развод сегодня встречается довольно часто. Причем большинство семей расторгают свои брачные узы в первые 5 ...

Как выгоднее гасить ипотеку досрочно: уменьшение платежа или срока

Постольку, поскольку возврат жилищного займа затруднительно для многих российских семей, почти все заемщики желают как можно скорее расплатиться с кредитором. То есть, чем быстрее вы погасите кредит, тем меньше переплатите ...

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой Собрать средства на покупку собственного жилья практически нереально, однозначно приходится привлекать заемные средства банка. Это совсем не проблема, оформить ипотеку может практически каждый, ...

Ипотека под материнский капитал Сбербанк — условия, документы, порядок оформления

«Взять ипотеку в кризис и не обанкротиться». Именно под таким лозунгом мы продолжаем рассказывать нашим читателям, как и где можно брать кредиты с использованием средств материнского капитала в 2015 году. ...

Ипотека под материнский капитал в ВТБ 24 — условия, шаги оформления

Особенности оформления ипотеки под материнский капитал в ВТБ 24 Кризис — не повод отказывать себе в улучшении жилищных условий. Тем более, если вы являетесь счастливыми обладателями сертификата на материнский капитал. ...

Как взять ипотеку на квартиру

Мало кто может купить себе жилье, и при этом не взять ипотеку. Жилищное кредитование для многих семей – это единственный способ купить квартиру, именно поэтому ипотеки наиболее востребованный банковский продукт. ...

Как взять ипотеку без справки о доходах

Современные реалии на рынке труда таковы, что многие работодатели предпочитают выдавать своим сотрудникам зарплату в конвертах в стремлении избежать налоговых выплат. Как быть таким работникам по найму, если им потребовался ...

Ипотека под материнский капитал — условия, банки, особенности оформления

Ипотека под материнский капитал — особый вид кредита, при котором в качестве первоначального платежа используются средства государственной программы поддержки семей, имеющих детей. Порядок использования средств материнского капитала По сути такой ...

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса Жилищное кредитование для многих – это единственный способ стать собственником отдельного жилья. Накопить необходимую сумму практически невозможно, а у многих потенциальных заемщиков нет ...

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

В современных условиях ипотечный кредит — это, пожалуй, единственная возможность для большинства людей приобрести собственное жилье. Но в большинстве банков для получения такого займа необходимо подтвердить свой трудовой статус и ...

Ипотека под залог имеющегося жилья — чем рискует заемщик

Ипотека без залога является юридически несуществующим понятием. К сожалению, многие граждане Российской Федерации об этом не знают и с легкостью дают ввести себя в заблуждение. Сама суть понятия ипотеки подразумевает, ...

Как быстро погасить ипотеку: схема

Многие клиенты банков стремятся как можно скорее выплатить взятый ранее ипотечный кредит. Особенно это становится возможным, когда появляются дополнительные деньги. Однако, в реальности все не так просто. Существуют определенные правила, ...

Ипотечный кредит на строительство частного дома, Ипотека на дом от ДельтаКредит

Многие люди, мечтающие о строительстве дома, сталкиваются с финансовыми трудностями. Эффективный способ решить их – оформить ипотеку на строительство частного дома. Такой кредит позволит не тратить время на накопление средств ...

Ипотека под залог земельного участка — практика оформления

Ипотека, вопреки мнению многих людей, не всегда оформляется под залог приобретаемой недвижимости. Это самая распространенная банковская практика лишь потому, что зачастую оформитель целевого кредита на жилье не имеет достаточного количества ...

Ипотека на комнату — как взять, особенности оформления, банки

Оформление кредитов на покупку недвижимости — одна из самых сложных и ответственных операций на кредитивном рынке. Задача правильно оформить документы и не допустить нарушения чьих-либо прав усложняется в несколько раз, ...

Ипотека: первоначальный взнос

В текущей экономической ситуации многие банки стараются минимизировать свои риски. Поэтому программы ипотечного кредитования подразумевают под собой первоначальный взнос. Это та сумма, которую клиент вносит по кредитному договору в пользу ...