Не пропусти
Главная » Ипотека » Ипотека вышла на построение, Финансовый портал

Ипотека вышла на построение, Финансовый портал

В отличие от вторичного рынка, процентные ставки по кредиту на приобретение квартиры в новостройках меняются. Как только квартира оформляется в собственность, ставка снижается на 1-2%. Насколько именно будет снижена ставка, зависит от банка-кредитора и стадии строительства.

Ипотека вышла на построение, Финансовый портал

«На период строительства (то есть до оформления квартиры в собственность заемщика и передачи ее в залог банку) большинство банков устанавливает надбавку к процентной ставке. В ВТБ 24 размер данной надбавки составляет от 0% до 2,5% годовых, рассказывает Георгий Тер-Аристокесянц, вице-президент, начальник управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования ВТБ 24. Ее размер зависит от степени готовности строящегося объекта, схемы, по которой реализуется квартира, участия группы ВТБ в финансировании и контроле за строительством объекта«.

В СМП-банке и Номос-банке, например, ставка снижается на 1%. В банке «Уралсиб» в рамках акции «Под ключ!», стартовавшей в апреле, минимальная процентная ставка кредита 10% годовых в рублях. Действует она для сданных объектов недвижимости, находящихся в собственности у застройщика или инвестора. Для новостроек, находящихся в стадии высокой степени готовности, процентная ставка составляет 12% годовых. После завершения строительства и оформления ипотеки ставка опускается до 10% годовых на весь оставшийся срок кредита.

В Сбербанке по программе «Приобретение строящегося жилья» процентные ставки после оформления квартиры составляют от 9,5% до 14% годовых в рублях и от 8,8% до 12,1% в валюте, на стадии строительства процентные ставки выше в среднем на 1,25% годовых в рублях и на 1,9% в валюте. При этом Сбербанк предоставляет заемщикам возможность на стадии строительства до двух лет платить только проценты по кредиту, а основной долг переносится на будущие периоды. Это позволяет снизить текущую платежную нагрузку на стадии строительства, но не уменьшает расходы заемщика в целом.



Как отмечает Мария Литинецкая, гендиректор компании «МИЭЛЬ-Новостройки», на фоне увеличения количества проектов, реализуемых в рамках 214-ФЗ, повышается лояльность банков к объектам. Сегодня Промсвязьбанк, МБРР кредитуют проекты с самого начала строительства. Для сравнения: в первом полугодии 2010 года требование банков к объектам составляло готовность от 70% и выше.

Как правило, приобретение квартир в каждой новостройке кредитуют сразу несколько банков и в каждом банке-кредиторе есть выбор аккредитованных объектов, в которых можно купить квартиру в ипотеку. Так что заемщику можно начинать и с выбора новостройки, и с выбора банка.

По словам Натальи Семеновой, гендиректора «СКМ Риэлти» (холдинг «СКМ Групп»), как правило, чем более экономичное жилье, тем большее количество банков работает по объекту. На более мелких объектах обычно действует не более пяти банков. А в отдельных случаях два-три.

«На возможность аккредитовать новостройки в банках влияют и стадия строительства, и форма договора, по которому приобретается право на квартиру, объясняет руководитель департамента ипотеки и кредитовкомпании «НДВ-Недвижимость» Андрей Владыкин. Как правило, при стадии готовности объекта более 30% отмечается более широкий выбор банков при кредитовании. При этом чем выше степень готовности объекта, тем меньше ассортимент квартир«.

Андрей Титюник, гендиректор компании «Абсолют Недвижимость», утверждает, что выбор банка зависит от известности застройщика, масштабности и степени готовности его проекта. «У крупных девелоперов список банков-партнеров может доходить до 20, однако на практике реальные результаты будут показывать 3-4 кредитора. В свою очередь, у банков федерального значения (вроде Сбербанка и ВТБ 24) может быть аккредитовано около 200 проектов, поясняет он. Чем меньше банковское учреждение, тем меньше у него доля охвата ипотечного рынка. Средний показатель для рынка новостроек Москвы и Подмосковья около 50 проектов. Также немаловажную роль в количестве жилых комплексов, по которым предоставляются займы, играет ориентированность банка на услугу ипотечного кредитования. Например, ВТБ 24 полностью розничный банк, который работает только с физическими лицами, поэтому сделки по предоставлению ипотеки составляют в его деятельности более 50%«.



Количество банков, кредитующих покупателей новостройки, по словам Ирины Мошевой, гендиректора совместного предприятия RDI Group и Limitless, зависит от коммерческой политики компании-девелопера и в большой степени от характеристик самого объекта. Чтобы объект мог пройти аккредитацию в конкретном банке, он должен соответствовать требованиям этого банка. Самые общие требования: надежность девелопера и инвестора проекта, наличие у компании успешных реализованных проектов, безупречная документация по проекту, адекватная ценовая политика, ликвидность объекта. Бывают и специфические требования, например расположение объекта в городской черте.

Как же банки отбирают застройщиков? Например, в основе аккредитации застройщика и строительных объектов для ипотечного кредитования в Сбербанке, как нам рассказали в этой организации, лежит комплексная система, которая включает упрощенный порядок и расширенный.

Например, при наземной строительной готовности более 70% банк осуществляет минимальную визуальную оценку объекта недвижимости и проверяет правоустанавливающие документы компании-застройщика.

Если речь идет о более ранних стадиях строительства, то в Сбербанке используется расширенный перечень требований к застройщику для аккредитации, включая оценку финансовой составляющей. При этом всех застройщиков банк рассматривает как потенциальных партнеров и часто применяет индивидуальный подход.

Правда, как уточнили в Сбербанке, аккредитация застройщика и объектов недвижимости, в том числе строящихся с участием кредитных средств Сбербанка, не дает 100% гарантий, так как строительная компания остается независимым учреждением со своими особенностями и зависимостью от рыночной ситуации. Описанные выше подходы позволяют в основном отсечь большую долю мошенников и несостоятельных застройщиков.

«Застройщик и объект кредитования проверяются по множеству параметров: наличие разрешительной документации, наличие прав и прочее. Кроме того, проверяется и сопоставляется с документами фактическое состояние дел на строительной площадке. Проверку осуществляют различные службы банка, говорит Георгий Тер-Аристокесянц. Аккредитация объекта банком позволяет минимизировать риски недостроя, но совсем исключить данный риск практически невозможно. Исключение составляют застройщики, финансирование и контроль которых осуществляется группой ВТБ«.



Как нам объяснила Наталья Коняхина, начальник управления ипотечного и потребительского кредитования СМП-банка, в каждом банке разработана своя процедура проверки застройщиков и объектов. У каждого банка свои критерии, которым должны соответствовать новостройка и компания-застройщик. Большинство банков кредитует только те объекты, которые строятся с соблюдением 214-ФЗ, при этом аккредитуемый объект должен быть не первой новостройкой, которую возводит застройщик. Кроме того, разумеется, анализируется финансовое положение застройщика и проверяется разрешительная документация по объекту.

А в банке «Уралсиб» процедура банковской аккредитации включает в себя ряд серьезных требований это и репутация компании, и успешность реализованных проектов, и время существования на рынке. Банк запрашивает исходно-разрешительную документацию по проекту, копии уставных документов и финансовой отчетности компании. Обязательным условием совместной работы является реализация квартир в соответствии с 214-м федеральным законом «Об участии в долевом строительстве».

Программы банков на каждой стройплощадке могут заметно различаться. «Каждый крупный девелопер работает с большим количеством банков, которые предлагают различные программы кредитования. К примеру, холдинг «СКМ Групп» работает на данный момент с десятью крупнейшими банками. Часть из них предоставляет кредит по залог имеющегося жилья, часть под строящееся, говорит Наталья Семенова. Также различны другие параметры: первоначальный взнос (от 15% до 50%), сумма кредита, требования по прописке, уровню дохода, поручителям и созаемщикам. Есть также ряд банков, которые лояльно относятся к индивидуальным предпринимателям

По наблюдениям Андрея Владыкина, различия могут касаться градации ставок кредитования, сроков кредитования, дополнительных расходов покредиту, сроков рассмотрения кредитной заявки, разных требований к сумме первоначального взноса за квартиру, возраста заемщика и поручителей, трудового стажа, дополнительного обеспечения на этапе строительства, страхования различных рисков.



Например, ипотека в объекте «Новокосино-2» возможна в двух банках, при этом программы банков различны. В первом банке первоначальный взнос за новостройку составляет от 20%, стаж на последнем месте работы от четырех месяцев, сроки рассмотрения заявки пять рабочих дней, отсутствуют дополнительные расходы по кредиту, в качестве поручителя с доходом можно подключить только ближайших родственников (супруги, родители, дети). Ставки во втором банке ниже. Рассматриваются кредитные заявки за один день, первоначальный взнос начинается от 10%, стаж на последнем месте работы от трех месяцев, созаемщиками с доходом могут быть даже третьи лица, но при этом банк предлагает застраховать риск утраты работы и оплатить консультационные услуги, что в совокупности составляет около 4% от суммы кредита.

Другой пример: для кредита в мкр. «Царицыно» в Сбербанке потребуется дополнительное обеспечение: на этапе строительства требуется подключение двух поручителей с доходом, перекрывающим ежемесячный платеж заемщика по кредиту. По программам других банков в «Царицыно» таких требований нет.

«Ипотечные программы отличаются прежде всего в зависимости от схемы продаж квартир в той или иной новостройке. Самой распространенной и надежной формой заключения сделки по покупке квартиры сейчас является продажа в рамках 214-ФЗ. Другая схема по предварительному договору купли-продажи раньше использовалась рядом крупных девелоперов, но в последнее время теряет свою актуальность. В данном случае предметом залога в сделке является не право требования, а вексель. На такую схему соглашаются далеко не все банки (среди них ВТБ 24, РосЕвроБанк). Третий вариант продажа квартир через паевые накопления в ЖСК. Клиент вступает в жилищно-строительный кооператив и постепенно выкупает квартиру через паи. Юридически паенакопления очень сложно оформить в залог, поэтому с такой формой продажи жилья готовы работать единицы кредиторов, говорит Андрей Титюник. В крупных жилых проектах иногда возникает ситуация, когда для очередей застройки применяются разные схемы продаж и количество банков-партнеров. Все зависит от степени готовности корпусов: многие банки не аккредитовывают объекты по 214-ФЗ до тех пор, пока они не будут построены на 25-30%, поэтому до этого момента застройщик может продавать квартиры по предварительному договору купли-продажи«.



Различия программ на одном объекте играют на руку заемщикам. «Покупателю удобно, когда есть из чего выбирать, подчеркивает Евгений Штраух, генеральный директор Galaxy Group. Кому-то Сбербанк отказывает по каким-то причинам, а Газпромбанк дает кредит. Инструментарий больше. В одном случае есть возможность показать высокую белую зарплату, в другом нет. Кому-то лучше согласиться на более высокие проценты, но зато квартира не будет выступать предметом залога. Чем больше банков, тем лучше. Застройщику это ничего не стоит. Зато банки сами дополнительно работают на привлечение клиентов«.

Как бы тщательно банки ни проверяли застройщиков, от дефолта никто не застрахован. Что же делать при таких обстоятельствах заемщикам? Кажется, самый разумный выход продать квартиру, не дожидаясь гипотетической сдачи дома. Но если квартира не оформлена в собственность, неизбежно возникнут проблемы.

О admin

x

Check Also

Ипотека для молодых специалистов РЖД — условия, порядок оформления

В последние годы государство всерьез занялось поддержкой молодежи, которой в условиях современного развития экономики очень сложно самостоятельно найти свое место в жизни. Многие выпускники престижных высших учебных заведений сталкиваются с ...

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает своим клиентам программы по ипотечному кредитованию, в рамках которых можно приобрести загородное жилье, квартиру или апартаменты на первичном и вторичном рынках, а также завершить строительство. Ипотека пенсионерам в ...

Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке — условия, документы, льготные предложения

Выгодная ипотека для молодой семьи от Россельхозбанка Не отставая от своего брата Сбербанка, Россельхозбанк также стал участником государственной программы поддержки социально незащищенных слоев населения и обзавелся собственной программой предоставления льготного ...

Ипотека для многодетной семьи — актуальные программы и условия

Ипотека для многодетной семьи — реалии и перспективы получения Поддержка социально-незащищенных слоев населения — приоритетное направление государственного субсидирования. Об этом нам с утра до ночи трубят по телевизору, внушают по ...

Ипотека ОТП Банка: условия кредитования

Ипотечный кредит ОТП Банка ОТП Банк – банк группы компании OTP Group. Имеет несколько направлений, одним из которых является ипотечное. Ипотека ОТП Банка – реальная возможность решить жилищный вопрос без ...

Ипотека от застройщика в Краснодаре от 6% годовых — СК ГИК

Заполните форму и мы подберем подходящие вам варианты Наша строительная компания тесно сотрудничает с банками-партнёрами, поэтому у нас всегда есть выгодные предложения по ипотеке. Ипотека от застройщика даст Вам возможность ...

Ипотека Нордеа Банка: условия, отзывы

Нордеа банк передал розничный ссудный портфель Совкомбанку. Руководство Нордеа банка приложило максимум усилий, чтобы переход заёмщиков на обслуживание в другую банковскую организацию проходил в комфортной обстановке. Условия ранее выданных кредитов ...

Ипотека для матерей одиночек — возможности, социальные программы, льготы

Вопрос приобретения собственного жилья для многих превращается в несбыточную мечту — мало, кто может позволить себе просто выбрать и купить понравившуюся квартиру. Ипотека, которая является как раз таки вариантом жилищного ...

Ипотека Номос Банка

Ипотека Номос Банка в Уфе Взять жилищный займ сегодня не составит труда, ведь множество коммерческих банков предлагает такую услугу, однако, заемщик всегда ищет наиболее выгодные для себя условия и лояльное ...

Ипотека для госслужащих — виды финансовой поддержки, льготы, единовременная субсидия

Вопрос приобретения собственного жилья актуален всегда и везде. С появлением системы кредитования стали разрабатываться и специализированные виды займов именно для покупки недвижимости. Ипотека сегодня достаточно популярна в России, несмотря на ...

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия, как взять кредит и какие нужны документы

ПАО Сбербанк России является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства ...

Ипотека Глобэкс Банк — программы, условия, отзывы

Глобэкс Банк – учреждение, существующее с 1992 года, и едва не прекратившее свое существование вместе со многими другими кредитными организациями во время кризиса 2008 года. Но благодаря решительности акционеров, продавших ...

Ипотека на новостройку: нюансы банков и пошаговая инструкция

Оформление ипотеки на новостройку со всеми тонкостями и нюансами + ТОП 5 актуальных предложений банков Приветствуем! Ипотека на новостройку: как оформить на строящееся жилье? Сегодня будет подробно разобрана ипотека на ...

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц

Многие наверняка думают, что банки выдают ипотеку только на покупку жилья физическим лицам. Однако это большое заблуждение, ведь взять банковский кредит с залогом можно даже на приобретение нежилого помещения, в ...

Ипотека в Сбербанке — какие документы нужны

Какие документы понадобятся для оформления ипотеки в Сбербанке? Всех, кто решился улучшить свои жилищные условия за счет привлечения заемных банковских средств, интересует вопрос, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке? ...

Ипотека на землю: выгодно ли, Финансовый портал

Взять ипотечный банки действительно предлагают такой продукт, но при ближайшем рассмотрении оказывается, чтополучить кредит на покупку земли не так-то просто. По словам руководителя отдела ипотечного кредитования ГК МИЦ Константина Шибецкого, ...

Ипотека на дом с земельным участком

Загородный дом – заветная мечта многих семей, но далеко не все могут позволить себе приобретение частного коттеджа за наличные средства. Здесь на помощь приходит ипотека на покупку дома с земельным ...

Ипотека бнака АК БАРС — обзор программ, условий, отзывы клиентов

Приобрести жилье без использования заемных средств сегодня могут себе позволить очень немногие. Для решения этой проблемы большинство из нас прибегает к помощи кредитных учреждений, выдающих ссуды на приобретение домов и ...

Ипотека банк Открытие — обзор программ, условия, отзывы

Ипотека — это не просто. При чем не просто уже в тот момент, когда ты впервые начинаешь о ней задумываться. Но лишь когда дело доходит до изучения ипотечных программ разных ...

Ипотека Московского Индустриального Банка: условия

Ипотека в Московском Индустриальном Банке Вопрос ипотечного кредитования особенно остро стоит практически перед каждым в тот или иной период своей жизни. Ведь сегодня приобрести жилье можно в основном только за ...

Ипотека молодая семья Сбербанк: условия

Покупка жилья – это наиболее острый вопрос для любой семьи, потому что финансовое положение не всегда позволяет сделать это без привлечения заемных средств. Особенно сложно приходится молодым семьям, они, с ...