Не пропусти
Главная » Ипотека » Погашение ипотеки материнским капиталом — возможности, документы, порядок действий

Погашение ипотеки материнским капиталом — возможности, документы, порядок действий

Как расплатиться материнским капиталом по жилищному кредиту?

С 1 января 2007 г. семьи, в которых появляется второй ребенок (будь то его рождение или усыновление), имеют право получить материальную помощь от государства — материнский капитал. Участвовать в этой программе позволяет и появление третьего и последующих детей, если ранее их родителям еще не выдавалась подобная субсидия.

В 2015 г. размер дотации составляет более 453 тысяч рублей. Семьи могут использовать полученные средства только на приобретение или строительство жилья, обучение детей и в качестве взноса в накопительную часть пенсии матери. В том числе предусмотрено и погашение ипотеки материнским капиталом. В любом случае, когда субсидия направляется на обеспечение семьи недвижимостью, эта квартира или дом должны быть оформлены в общую собственность всех членов семьи, включая детей, и находиться на территории Российской Федерации.

Также нужно отметить, что средства можно использовать на оплату любого числа займов, если все они предназначаются для улучшения жилищных условий. Материнский капитал можно использовать на погашение кредита в течение неограниченного срока, в т.ч. ребенком, на которого оформлен сертификат, после достижения им 23 лет.

В большинстве случаев с помощью субсидии невозможно полностью оплатить стоимость нового жилья, да и достаточные накопления имеют не все семьи. Поэтому обычно данная материальная помощь может лишь частично покрыть необходимые расходы.

Погасить ипотеку материнским капиталом возможно, как используя его в качестве первоначального взноса, так и для оплаты основного долга или процентов. В первом случае средствами можно воспользоваться только после исполнения ребенку, на которого оформлен сертификат, 3 лет или по истечении такого же срока с момента усыновления. Также важно, чтобы никакая их часть еще не была израсходована ранее.



Субсидию можно использовать и для погашения уже имеющегося долга, если ипотечный заем был оформлен до получения права на обладание сертификатом. При этом дотация, оформляемая на имя матери, доступна и для оплаты ипотеки, взятой на имя ее супруга. Также преимущество данного варианта заключается в том, что погасить кредит материнским капиталом можно сразу после получения сертификата.

Все банки обязываются законом принимать средства данной субсидии в счет оплаты ипотечных займов, т.е. они не имеют право отказать в этом ни одному из своих клиентов. Дотация (полностью или частично) может быть израсходована по двум направлениям:

  • погашение основного долга (фактического займа) — способствует уменьшению остающейся части задолженности, а, следовательно, и начисляемых процентов;
  • оплата процентов — выгодна заемщику, если он не планирует досрочного погашения кредита и в любом случае должен выплатить определенную сумму в качестве процентов; это позволяет уменьшить последующие ежемесячные выплаты.

Кредит, взятый до получения материнского капитала, можно погасить, даже если часть средств субсидии уже была израсходована. Кроме того, заемщики должны учитывать, что в случае досрочной оплаты ипотеки они имеют право потребовать от банка перерасчета и возвращения суммы не использованных страховых взносов и могут получить налоговый вычет в размере 13% внесенных средств. При погашении ипотечного кредита материнский капитал нельзя направлять на оплату любых материальных санкций (пени, штрафы) и комиссий.

При желании воспользоваться дотацией для улучшения жилищных условий с помощью кредитования, сначала нужно обратиться в банк-кредитор. Предъявив свой паспорт и сертификат на получение маткапитала, там можно будет написать заявление о досрочном погашении ипотечного кредита в установленной форме.

После этого специалистами выдается справка о займе, которая содержит подробную финансовую информацию — сумму неоплаченного основного долга и сумму процентов, которые планируется начислить исходя из его величины.



Далее процедура погашения ипотеки маткапиталом предусматривает предоставление в отделение Пенсионного фонда по месту жительства

  • правоустанавливающих документов на жилье,
  • данной справки,
  • договора займа,
  • сертификата на субсидию,
  • обязательства оформить недвижимость в общую долевую собственность (нотариально заверенное),
  • соответствующего заявления с указанием запрашиваемой суммы.

В отдельных случаях могут потребоваться и другие документы (при переходе права на дотацию другому лицу, усыновлении и др.), о чем лучше проконсультироваться непосредственно в ПФ. Их можно переслать и почтой, тогда используются нотариально заверенные копии, кроме сертификата. Заявление рассматривается в течение 1 месяца, после чего предоставляется письменное решение.

Если оно отрицательное, и заявитель не согласен, он может обжаловать ответ, на что потребуются еще 30 дней. Отказ возможен при ограничении заявителя в родительских правах, а также при наличии ошибок в заявлении и нехватке каких-либо сведений. В случае одобрения возможности погасить ипотеку маткапиталом документы, подтверждающие решение ПФ, нужно предоставить в кредитную организацию.

После перевода средств в банк (обычно в течение 2 месяцев), если заем остается еще непогашенным, следует обсудить дальнейшие условия взаимодействия. Может быть уменьшен общий срок кредита или ежемесячный платеж, в обоих случаях кредитная организация должна предоставить новый график внесения платежей.

О admin

x

Check Also

Процент на ипотеку на вторичное жилье: ставка

Реалии современной жизни таковы, что заработать на собственное жилье получается далеко не каждому. Не просто накопить на квартиру даже человеку с высокими доходами. Сбережения может обесценить инфляция, вырастет стоимость недвижимости ...

Сайт обо всем

Продать квартиру в ипотеке

Итак, мы уже знаем, как может банк продать квартиру в ипотеке или иное недвижимое имущество, находящееся в залоге, путем судебного обращения взыскания на нашу недвижимость. Рассмотрим далее моменты, на которые ...

Претензия в банк о незаконном списании денежных средств по ипотеке образец

Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств Банковская деятельность связана со многими сферами жизни граждан в современном мире. С использованием банковских счетов рассчитываются заработная плата, пенсии и другие ...

Предложения по ипотеке от Московского кредитного банка (МКБ)

Любой из нас рано или поздно задумается о приобретении собственного жилья. Если вы не зарабатываете миллионы и у вас нет богатых родственников, которые могут подарить вам квартиры или оставить в ...

Почта Банк: рефинансирование кредитов и ипотеки других банков для физических лиц

В жизни часто случаются сложные ситуации, порой не зависящие от самого человека. Возникает трудное финансовое положение, а при этом имеется еще парочка кредитов в разных банках. Как быть? Предоставляемая услуга ...

Помощь государства в погашении ипотеки

Оформление ипотечного кредита для многих семей в нашей стране – это единственный вариант, как стать обладателем собственного жилья. Но выплаты по кредиту это довольно долгосрочная перспектива, а за это время ...

Погашение ипотеки материнским капиталом: условия и способы

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом Жилищный вопрос для молодых семей в России остается чрезвычайно острым. Решение его далеко от своего финала. Однако в настоящее время есть определенные варианты, с помощью ...

Плохая ипотека — Методический журнал — Банковский ритейл

Ипотека теряет статус самого безрискового продукта Кризис внес серьезные коррективы в развитие рынка ипотечного кредитования в России: бурный рост сменился резким спадом. По данным Банка России, в I квартале 2009 ...

Что нужно для ипотеки — найти жилье, оформить документы, заплатить первый взнос

Для среднестатистического россиянина возможность накопить на собственное жилье является пределом мечтаний. К сожалению реалии таковы, что лишь небольшой процент населения располагает огромными финансовыми ресурсами, в то время как большинство граждан ...

Перекредитование ипотеки в другом банке: способы

Способы и правила рефинансирования ипотеки в другом банке Финансовые организации относительно недавно стали выдавать займы на выплату жилищных кредитов. Да и сегодня услуги по рефинансированию ипотеки предоставляет не каждый крупный ...

ФЗ об ипотеке — краткое содержание, изменения от 2014 г

ФЗ 102 Об ипотеке был принят на заседании Государственной думы 24.06.1997 года, а одобрен решением совета Федерации 09.07.1998 года. Этот нормативно-правовой акт закрепил права и обязанности субъектов, участвующих в отношении ...

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию, Ипотекарь

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию Это вполне закономерно, тем более, что существует большое количество федеральных и региональных программ, которые позволяют определенным категориям граждан получить льготный кредит или ...

ФЗ — Об ипотеке — (залоге имущества)

ФЗ «Об ипотеке» (залоге имущества) — обзор основных понятий Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» был принят с целью урегулирования правовых отношений между кредитором и заемщиком. До этого возникало очень много ...

Официальный сайт — нордеа банк — ипотека, отзывы: Москва, Санкт петербург

Полная информация о ;нордеа банк ; На сегодняшний день банк Нордеа имеет 36 предложений для своих клиентов, по которым можно взять кредит на любые цели и на выгодных условиях. Банк ...

Отзыв лицензий у банков и ипотека

У банков отзывают лицензии. Как отзыв лицензий у банков влияет на рынок ипотеки и недвижимости Как отзыв лицензий у банков влияет на рынок ипотеки и недвижимости Отзыв лицензий у банков ...

Условия военной ипотеки — нововведения 2014, популярные банковские программы, процентные ставки

Условия получения военой ипотеки — новые возможности Действовавший с 2005 года Федеральный закон определял условия предоставления военной ипотеки при увольнении со службы. С его помощью почти 10 лет военнослужащие пользовались ...

Онлайн заявка на получение ипотеки во все банки вашего города

Удачно подобрали кредит. Заявку одобрили уже через час и не один банк. Выбрал со ставкой пониже. Буду обращаться снова! Уже не в первый раз пользуюсь этим сервисом. Каждый раз получаю ...

Страхование объекта недвижимости при ипотеке — виды, условия, выбор страховщика

Особенности страхования недвижимости при оформлении договора ипотеки Оформление обязательств между банком и заемщиком не ограничивается только подписанием кредитного договора, по которому первый соглашается дать деньги в долг, а второй обязуется ...

Нецелевой ипотечный кредит (нецелевая ипотека)- под залог недвижимости, ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк

По данному займу обозначается еще целый ряд своих плюсов и минусов, опасностей, связанных с невыплатой, задолженностями. Обязательно нужно обращать внимание на все эти детали еще до подписания кредитного договора. Нецелевое ...

Нецелевой ипотечный кредит (ипотека) – в Сбербанке, что это такое, плюсы и минусы

Нецелевой ипотечный кредит позволяет заемщику получить крупную сумму денег на длительный срок, самостоятельно определив цели капиталовложения. Это открывает широкие перспективы для представителей малого и среднего бизнеса, а также для лиц, ...

Страхование жизни при ипотеке — условия, обязательно ли

Если говорить о страховании жизни при ипотеке, то это совсем не плохо. Конечно, есть много противников у страхования, но не забывайте, что для заемщика это не менее выгодно, чем для ...