Не пропусти
Главная » Услуги банков » Лизинг для ИП — выгоднее кредита?

Лизинг для ИП — выгоднее кредита?

Что выгоднее для индивидуального предпринимателя, лизинг или кредит?

Каждый успешный бизнес требует постоянного расширения, постоянного увеличения оборотных и необоротных активов, к которым в том числе относятся оборудование и автотранспорт. Часто бизнесменам не хватает собственных средств и они обращаются в банк за кредитом. Но есть и более выгодный и удобный способ – это лизинг. Лизинг для ИП и для юридических лиц – это отличный способ развить свой бизнес и увеличить доход.

Рост популярности лизинга в России имеет положительную тенденцию. В отличие от кредитов, которые предоставляют банки, оформить лизинг в специализирующихся на этом компаниях значительно проще. Есть различные варианты такого договора, к примеру, можно оформить лизинг без первоначального взноса по минимальному количеству документов. На лизинговом рынке наибольшей популярностью пользуются договоры на технику и авто, особенно грузового характера, а вот легковые автомобили, приобретаемые таким способом, не столь популярны.

Это отличный способ купить оборудование в аренду с последующим получением полноценных прав на товар, расширить масштабы своего бизнеса и быть конкурентоспособным на рынке.

Лизинг для ИП - выгоднее кредита?

По своей сути лизинг – это совмещенный вариант аренды и кредита. Он хорошо подходит тем компаниям, которые решили расширить свое производство, но также лизинг выгоден и для начинающих предпринимателей, у которых пока недостаточно средств на покупку техники и оборудования. Существует отдельная категория автолизинга, по которой можно оформить договор на грузовую и легковую машину.

Компаниям, которые предоставляют услуги автолизинга и другого вида договоров, нет особой разницы, с кем работать: с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. Поэтому лизинг для индивидуальных предпринимателей – также отличный способ купить оборудование, технику и машины для производства и расширения сферы предоставляемых услуг.



Основное отличие от кредитного договора в том, что право собственности до погашения задолженности принадлежит лизингодателю, а предмет договора находится в аренде у клиента. После погашения ссудной задолженности все права полностью переходят клиенту, оформившему договор лизинга.

Такой вид услуг в первую очередь предлагают коммерческие банки. Они разрабатывают специальные лизинговые продукты на авто, технику, оборудование. Но есть и крупные лизинговые компании, которые специализируются именно на лизинге, в их число входят: Европлан, Государственная Транспортная Лизинговая Компания, ТрансФим–М и многие другие.

Процедура получения лизинга схожа с процедурой оформления кредитного договора в коммерческом банке. Потребуется так же составить заявку и предоставить пакет документов, о котором поговорим ниже. С условиями можно ознакомиться как на сайтах лизинговых компаний, так и на сайтах банков.

Стоит сразу отметить, что оформить лизинг для ИП будет несколько сложней, чем тот же договор для юридических лиц. Как правило, лизинговая компания потребует предоставить отчетность о финансовой деятельности заявителя. В любом случае лизинг будет более выгодным вариантом финансирования своего бизнеса, чем кредит в банке.

Лизинговые компании выдвигают ряд условий к индивидуальным предпринимателям, которые необходимо выполнить, чтобы воспользоваться преимуществами данного договора:

  1. Бизнес должен иметь стаж – не менее трех месяцев успешной деятельности.
  2. Общий стаж функционирования бизнеса – не менее шести месяцев.
  3. Необходимо предоставить документы, подтверждающие статус индивидуального предпринимателя.
  4. Возраст лизингополучателя должен быть не менее 21 года.
  5. Если предметом договора является авто, то необходимо будет внести первоначальный взнос – около 20 процентов от стоимости самого авто.

Документы для оформления авто по договору автолизинга и для лизинга на оборудование можно разделить на две категории: те, которые понадобятся для принятия решения со стороны лизингодателя, и те, которые необходимы непосредственно для оформления договора.



В комплект документов для принятия решения входят:

  • заявление на лизинг;
  • финансовая информация по бизнесу на ежемесячной основе (обороты по счету);
  • бухгалтерский отчет за четыре периода;
  • письмо в свободной форме о направлении деятельности компании.

После рассмотрения заявления и в случае принятия положительного решения потребуется предоставить следующий пакет документов для оформления сделки:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство о том, что индивидуальный предприниматель состоит на учете в налоговой службе ( можно предоставить идентификационный код);
  • информация по кредитной и дебиторской задолженности;
  • справка о регистрации в качестве ИП;
  • выписка из ЕГРИП.

В дополнение лизингодатель оставляет за собой право запросить и иные документы, такие как заключения адиторской компании, информация о контрагентах, поставщиках и прочие. Как правило, достаточно предоставить копии документов, но может потребоваться и нотариальное заверение всех справок.

Есть ли возможность оформить договор без первоначального взноса?

Большинство предложений от лизингодателей подразумевают первоначальный взнос, так как это определенная страховка для компаний, предоставляющих такие услуги, что условия договора будут полностью соблюдены. Но есть ряд предложений, по условиям которых можно оформить лизинг без первого взноса.

Для этого потребуется ряд условий:

  1. Успешность бизнеса в финансовом плане, подтвержденная документально.
  2. Ликвидность предмета договора. Но авто по автолизингу достаточно сложно оформить без первоначального взноса.
  3. Предоставление залога или поручительства.

Стоит отметить, что существуют предложения от лизингодателей на лизинг без первоначального взноса и без поручителей и залога.

То есть приобретение нового авто по автолизингу без первоначального взноса так же можно оформить, если бизнес имеет положительную финансовую историю.



Все условия по срокам оплаты, сумме платежа и наличие первоначального взноса определяются на момент подписания договора. Основными критериями этих условий являются:

  • при подписании лизинга необходимо внести первоначальный взнос, который, как правило, составляет от 20 до 30% от стоимости оборудования или авто, в случае если оформляется автолизинг. Если первоначальный взнос не предусмотрен, то, соответственно, нет необходимости его оплачивать;
  • далее получателю потребуется вносить платежи на счет лизингодателя на ежемесячной или ежеквартальной основе, это обговаривается на момент подписания сделки;
  • также условиями договора устанавливается процент штрафа на случай несвоевременного внесения платежей. Обычно это 0,1% от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки.

После совершения всех выплат и погашения ссудной задолженности лизингополучатель вступает в полноценные права по предмету договора. По сути на этом долгосрочная аренда заканчивается и авто или оборудование переходит в собственность. Преимущество такой сделки в том, что можно взять в аренду ряд новых авто по автолизингу и по завершении договора стать полноправным владельцем этих автомобилей, тем самым расширить свой бизнес.

Договор лизинга является договором финансовой аренды, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации. Но такая трактовка не в полной мере характеризует принцип сделки. Финансовая аренда в этом случае подразумевает под собой и элементы кредита. Лизинг можно разделить на типы по сроку договора:

А также по предмету финансовой аренды он может быть прямым или косвенным. Такой договор оформляется при письменном соглашении сторон: лизингодателя и лизингополучателя. В договоре в обязательном порядке прописываются все условия и требования, в которые входят: объект договора, ссудная сумма, проценты, срок и права и обязанности сторон.

Также условиями договора может быть обусловлен льготный период, в течение которого лизингополучатель оставляет за собой право не производить платежей, т. е. лизингодатель предоставляет ему отсрочку по выплатам, что тоже можно отнести к преимуществам лизинга.



Давайте резюмируем все за и против лизинга.

  1. Это аренда, по истечению которой предприниматель становится владельцем арендуемого авто или оборудования.
  2. Можно приобретать как новые авто и технику, так и поддержанные.
  3. Расширение производства непосредственно приведет к дополнительной прибыли.
  4. Процентная ставка существенно ниже, чем банковские предложения по бизнес-кредиту.
  5. Можно оформить договор, по условиям которого сервисное обслуживание техники будет оставаться за лизингодателем на весь срок по договору.
  6. Меньшее количество документов и больший шанс получить положительное решение, чем при оформлении кредита в банке.
  1. Если лизингополучатель не выплатит всей ссудной задолженности, то права на авто или технику останутся у лизингодателя.
  2. В случае авто, до конца срока договора пользоваться им можно только по доверенности.
  3. Это в первую очередь договор аренды, и все права принадлежат лизингодателю на срок договора.

Также рекомендуем внимательно ознакомиться с самим договором до его подписания и задать все интересующие пункты менеджеру, с которым будет осуществляться сделка.

О admin

x

Check Also

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Жилищный вопрос волнует многие семьи, так как требует больших вложений и усилий. Привлечение заемных средств в 2018 году для многих является единственной возможностью ...

Могут ли приставы арестовать зарплатную карту?

Могут ли судебные приставы наложить арест на зарплатную карту? Одним из эффективных и популярных методов воздействия на должника является арест счетов и карточек. Помимо обычных расчетных счетов и дебетового пластика, ...

Материнский капитал на строительство дома: условия получения

Как использовать материнский капитал на строительство дома своими силами? Начиная с 2008 года многие семьи получили возможность улучшить условия жизни через материнский капитал. В рамках программы семьи стали покупать и ...

У карты МИР расширились возможности

Российская Банковская карта «МИР» расширяет свои возможности. На данный момент выпущено уже более 23 миллионов экземпляров. Ими можно расплатиться не только в РФ, но и в других странах (кобейджинговые карты ...

Льготные кредиты малому бизнесу

Льготные кредиты малому бизнесу – это то, о чем постоянно думают начинающие дельцы. Если прикинуть, какие клиенты у банков числятся как самые ненадежные и рисковые (риск для банка), то назвать ...

Личное страхование — виды и главные особенности

Вопросы безопасности жизни, здоровья, финансового благополучия волнуют многих ответственных граждан. Ежедневно каждый человек сталкивается с самыми различными ситуациями, которые могут негативно сказаться на здоровье и образе жизни. Личное страхование предоставит ...

Страхование путешественников за границей — услуги по полису ВЗР, выбор страховой

Страхование путешественников: как не остаться без медицинской помощи за границей? Путешествие за границу – приятное событие, но оно требует тщательной подготовки. Все путешественники, планируя свою поездку, сталкиваются с необходимостью страхования. ...

Кредиты Росбанка для физических лиц: условия предоставления

Как получить потребительский кредит в Росбанке: условия Росбанк – крупная финансовая организация, входящая во французскую группу компаний Societe General. В России Росбанк предлагает полный спектр услуг на рынке юридических и ...

Кредиты для пенсионеров в Почта Банке&raquo

Как взять кредит наличными для пенсионеров в Почта Банке Забота о пенсионерах и финансовая помощь данной категории населения – одна из приоритетных целей деятельности Почта Банка. Благодаря тесному сотрудничеству с ...

Кредитование — страница 6

Большинство категорий населения берут кредиты в банках на различные цели. А вот пенсионеров в таких организациях ввиду известных причин рады видеть далеко не всегда. Чтобы получить гарантию того, что выданные ...

Кредитование — страница 5

Забота о пенсионерах и финансовая помощь данной категории населения – одна из приоритетных целей деятельности Почта Банка. Благодаря тесному сотрудничеству с группой компаний ВТБ, на базе Почты России были организованы ...

Кредитные карты с льготным периодом — где оформить в 2018 году

Обзор самых выгодных кредитных карт с льготным периодом Пластиковые карты успешно вытесняют из использования наличность, создавая комфортные условия для расчетов и покупок. Кредитные карты с льготным периодом предоставили возможность использовать ...

Кредитные истории физических лиц черный список

Что такое черный список должников с плохой кредитной историей Каждому банку очень важно работать с добросовестными клиентами, так как каждая просроченная задолженность заемщика – это упущенная выгода, которая возникает из-за ...

Кредитная карта рассрочки Совесть: условия получения

Расчеты по карточке Совесть дают ее держателям повышенный комфорт при оплатах в магазинах, а также дополнительные преимущества в виде отсроченных оплат. Несмотря на общее сходство – оплата за товар без ...

Кредитная карта Почта Банка: виды, условия, оформление

Почта Банк – новая финансовая организация, которая высокими темпами завоевывает рынок потребительского кредитования. Компания образовалась от совместных усилий группы компаний: ВТБ 24, Лето Банка и Почты России. Для обслуживания своих ...

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов: условия, отзывы

Обзор кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов Название продукта от крупной компании говорит само за себя. По данному продукту не формируются проценты за использование банковских средств в продолжительности сто ...

Кредитная история

Сталкиваться с таким понятием, как кредитная история, приходится тогда, когда необходимо оформить займ в банке. Она представляет собой единый реестр всех действий клиентов, связанных с кредитными займами, включая учет суммы ...

Консолидация кредитов – как объединить все долги в один

Сегодня многие граждане выплачивают одновременно несколько кредитных долгов. Некоторые берут новые займы, потому что привыкли всегда иметь под рукой денежные средства, а кого-то вынудили серьезные обстоятельства. Но причины могут быть ...

Оформление субсидии на коммунальные услуги — порядок и сроки

Если вы читаете эту статью, значит вы уже слышали о своем праве уменьшить ежемесячные расходы на квартплату и коммунальное хозяйство вашей семьи. Поэтому не будем ходить вокруг да около и ...

Квартира в ипотеку без первоначального взноса

Как получить ипотеку без первоначального взноса от застройщика Ипотека стала приметой современного российского общества. И раз так, то неизбежно возникает множество ее вариантов. Тех, чье материальное положение блестящим не назовешь ...

Как снимать наличные без карты с и

Яндекс стремится к тому, чтобы стать удобнее и очередной тому пример – новая функция от сервиса Яндекс.Деньги, позволяющая обналичивать средства даже не имея банковской карты. Это может стать приятным сюрпризом ...