Не пропусти
Главная » Я не плачу кредит » 7 способов, как уменьшить ставку по кредиту

7 способов, как уменьшить ставку по кредиту

Для начала разберёмся, чем руководствуются банки при назначении своих процентных ставок по кредитам. Можно выделить три ключевых фактора, влияющих на ставки. Далее, исходя из этих факторов, мы рассмотрим, как уменьшить процентную ставку по кредиту и возможно ли это сделать.

Во-первых, выдавая заёмные средства, финансовая организация всегда несёт определённые риски невозврата денег и чем выше для конкретной категории клиентов банк расценит такой риск, тем большие проценты он сможет им предложить. Ярчайшим примером являются экспресс-кредиты, для оформления которых требуется минимум документов. Кредитное учреждение имеет минимальные сведения о заёмщике, потому закладывает риски в ставку. Именно поэтому у быстрых займов она всегда наибольшая.

7 способов, как уменьшить ставку по кредиту

7 способов, как уменьшить ставку по кредиту

Во-вторых, срок кредитования. Чем срок больше, тем выше риск, что заёмщик не возвратит долг по целому ряду причин: болезнь, смерть, потеря работы и т.д. Поэтому при сроках до трёх лет размер ставки обычно ниже, нежели при более долгом периоде кредитования.

В-третьих, очень важным фактором, влияющим на рынок кредитования в целом, является ключевая ставка Банка России (смотрите актуальные данные он ключевой ставке Центробанка России на сегодня вверху нашего сайта), которая может меняться несколько раз в году. О ней особого смысла говорить нет, поскольку повлиять на решения ЦБ простые граждане не могут. А вот понижение рисков для банков способно уменьшить ставку по займам. Рассмотрим 7 способов.

Как уменьшить ставку по кредиту

Естественно, каждый клиент банка, который хочет получить денежный займ, ищет возможность уменьшить процентную ставку по кредиту. Это заключается либо в самой программе кредитования, либо в дополнительных условиях, которые предлагает банк. Каждый выбирает то, что ему максимально выгодно подходит.

Давайте рассмотрим, самые важные аспекты, которые помогут снизить процентную ставку в банке, при заключении кредитного договора.



Расширенный комплект документации

Чем больше документов представит потенциальный заёмщик, тем меньше возникнет у банка сомнений в благонадёжности и платёжеспособности соискателя кредита. Риск невозврата рассматривается как незначительный, в связи с чем ставка по ссуде может быть снижена. Такими бумагами могут быть, к примеру, документы о владении автомобилями и другим имуществом, справки о дополнительных доходах, дипломы и т.п.

Как уже говорилось, банки закладывают в ставку по кредиту риски, которые связаны с разными непредвиденными обстоятельствами. Они могут быть снижены при помощи страхования здоровья, жизни, трудоспособности. И хотя клиент не обязан при оформлении кредита покупать полис у страховой компании, многие банки рекомендуют одновременно с заключением ссудного договора также подумать и о личном страховании жизни это поможет снизить проценты по займу.

Не забывайте, что банковскую страховку вы всегда сможете вернуть. Читайте подробнее про возврат страховки по кредиту.

Поручительство

Опять же, для уменьшения риска невыплат привлекаются поручители по кредиту, которые документально подтверждают согласие обслуживать заём в случае, если основной заёмщик будет уклоняться от своих обязательств. Некоторые финорганизации ограничивают круг людей, которые могут выступать поручителями по договору, а требования к ним предъявляются точно такие же, как и к основным заёмщикам.

Если вы решите привлечь своего родственника, знакомого или другое физическое лицо для поручительства по вашему кредиту, то заблаговременно объясните ему все обязанности в этом качестве. Узнайте подробнее про ответственность поручителей по кредиту здесь.

Положительная кредитная репутация

О такой репутации свидетельствует содержание кредитной истории. Если у человека это содержание безупречно (или хотя бы не испорчено длительными пропусками платежей), банкиры оказывают больше доверия такому клиенту, будучи уверенными в его финансовой дисциплине и платёжеспособности, поэтому могут снизить для него процентную ставку по кредиту.



Если у вас проблема с кредитной репутацией, то мало того, что ставку вам не уменьшат, скорее всего ссуду просто не одобрят. Поэтому рекомендуем прочитать, как исправить кредитную историю hbon.ru/kak-ispravit-ploxuyu-kreditnuyu-istoriyu.

Комплексное обслуживание в банках

Ещё одним методом снижения кредитных процентов может явиться комплексное обслуживание. Задача стать для банкиров ценным клиентом, тесно взаимодействующим с кредитной организацией. Так что открытие счёта, оформление карты, участие в акциях финучреждения (к примеру, пригласи друга) всё это способно превратиться в выгодные взаимоотношения между заёмщиком и кредитором. Рассчитывая на дальнейшее сотрудничество, банк может выдать средства на льготных условиях по средствам снижения процентов по кредиту.

Акции и специальные программы

Для привлечения новых клиентов финансовые учреждения зачастую устраивают различные акции, по которым предлагают кредиты по заниженным ставкам или с облегчёнными требованиями. Поэтому рекомендуется следить за новыми предложениями банков.

Также многие кредитные учреждения разрабатывают специальные программы определённым категориям населения (военным, пенсионерам, учителям). К примеру, кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке http://hbon.ru/kredit-pensioneram-v-rosselxozbanke.

Рефинансирование долга

Если вы уже имеете кредит, можно попытаться его рефинансировать, то есть оформить новый заём для погашения действующего (либо действующих кредитов), но с более выгодными условиями. Рефинансирование проводится как в той же кредитной организации, так и в сторонней. Но здесь нужно внимательно оценить условия новой ссуды и посчитать, на самом ли деле она выгодна. Иначе труд и время будут потрачены впустую, а ожидаемого результата не будет. Рекомендуем прочитать подробнее про рефинансирование кредитов других банков.

Другие инструкции:

  • НОВОСТИ БАНКОВ
  • КОММЕНТ
  • Сергей:Любая банковская деятельность — это ростовщичество, что явля …
  • светлана:Вечер добрый,почитала комментарии и тоже о наболевшем,вся жи …
  • Рузиль:И мне пожалуйста справку по форме банка о доходах. Спасибо
  • Владислав Иванович:Пытаюсь дозвонится чтобы отключить услугу Мобильный банк ни …
  • Ирина:Добрый день! Скиньте пожалуйста на почту справку о доходах п …



ВИДЕО О ФИНАНСАХ

Ключевая ставка ЦБ заменит в документах ставку рефинансирования

Стоит ли сегодня покупать недвижимость

Нужна ли страховка по кредиту

100 рублей за доллар: Реально ли это?

Информационные разделы

  • 1. Инструкции
  • 2. Документы/справки
  • 3. Интернет-банк
  • 4. Мобильный банк
  • 5. Коллекторские агентства
  • 6. Про вклады в банках
  • 7. Финансовая грамотность
  • 8. Словарь банковских терминов
  • 9. Видео о финансах и экономике
  • 10. Исследования финансового рынка

Самые читаемые публикации

Кредиты наличными

Цель HBon.ru

Наш сайт является информационно-аналитическим ресурсом. Все материалы написаны простым, доступным языком, что облегчает восприятие и осознание того, что именно предлагают банки. Мы расскажем вам обо всех нюансах, предоставляемых банками услуг.

О admin

x

Check Also

Что делать нет денег платить кредиты

Что делать, если нет денег платить по кредиту Реструктуризация Человек, взявший, может потерять работу, либо попросту неправильно оценить свои силы, что сделает долговую нагрузку непосильной. В этом случае можно обратиться ...

Что делать если нет денег платить кредиты

Взяли кредит, всё взвесили и рассчитали, но ситуация вышла из-под контроля. Непредвиденные расходы или потеря рабочего места, тяжелая болезнь ставят под угрозу своевременную выплату кредита. И перед должником возникает вопрос, ...

Нет денег платить кредиты: что делать, как обратиться в банк с заявлением

Непредвиденные жизненные обстоятельства способны столкнуть заемщика в пропасть долговой ямы. Из-за потери работы или утраты трудоспособности заемщик запросто может оказаться в ситуации, когда денег не хватает даже на хлеб – ...

Что будет если не платить кредиты: последствия, минусы

Большинство заемщиков жалуются на бедность, финансовые трудности, семейные обстоятельства и подобные уважительные причины, по которым они вообще решили взять у банка Дельта или ВТБ 24 экспресс кредиты. Нужно отметить, что ...

Новый закон о банке россии: плюсы и минусы — Бизнес и финансы Банки и кредиты

Юлия ГОЛИКОВА, к.э.н., доцент Марина ХОХЛЕНКОВА, к.э.н. Московская банковская школа Банка России Вторая версия закона о Центральном банке (26 апреля 1995 года) дала более четкое и подробное описание функций главного ...

Потребительские кредиты — плюсы и минусы

Кредитные риски Платежные риски Риски обеспечения Бизнес-риски Отраслевые риски Страновые риски Региональные риски Рыночные риски Риски ликвидности Операционные риски Риски фин.институтов Правовые риски Инвестиционные риски Налоговые риски Субсидирование % ставки ...

Погряз в кредитах, задушили кредиты, узнайте что делать?

Взять кредит может каждый, а просчитать возможность стопроцентной выплаты, увы, не всем под силу. Когда подписываешь договор – не знаешь, что может случиться через несколько лет. Поэтому банки уже не ...

Потребительские кредиты, Лахденпохья

Потребительский кредит без залога и поручителей! Необходима помощь с темой Потребительские кредиты? Здесь вы сможете получить кредит под низкую ставку процента, есть возможность оформления онлайн-заявки на выгодных условиях. Оставьте свою ...

Кредиты и его роль в становлении рыночных отношений

Получите iPhone 6 в подарок Оглавление ВВЕДЕНИЕ 3 1. ПОНЯТИЕ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ И КРЕДИТА 5 1.1. Понятие и роль кредитных отношений 5 1.2. Понятие кредита, его признаки и функции 7 ...

Как при разводе делятся кредиты — адвокат Мурзакова Е

Как при разводе делятся кредиты, полученные в браке совместно? В такой ситуации понятно стремление каждого из бывших супругов избежать выплаты кредита, переложив его на плечи второго партнера. Но это не ...

Долги и кредиты

Зачем нужна кредитная история Каждый банк при рассмотрении кредитной заявки анализирует кредитную историю заемщика и принимает решение – отказать или одобрить кредит. Закон дает право знакомиться со своей кредитной историей ...

Компания Юрискон: кредиты и безопасность

Кредитование давно стало одной из самых популярных банковских услуг, вот только погасить долг в установленные договором сроки у заемщиков получается не всегда. В таких случаях по истечении трехмесячного срока банки ...

Кредиты, Home Credit People — неофициальный сайт клиентов и сотрудников банков

Кредит на ремонт квартиры или строительство дома. Сумма кредита: от 100 000 рублей. Представляется на сумму 10-100 тыс. Предоставляется на оплату операций и стоматологию. Предоставляется на оплату обучения и прохождение ...

Кредиты и микрозаймы: преимущества, недостатки, различия

И в долг брать – плохо, а без денег – еще хуже. Экономическая обстановка, сложившаяся в стране попросту принуждает к кредитованию. Наш народ, битый финансовыми пирамидами, относится с опаской ко ...

Вам одобрено кредиты на карту быстрый займ — Давенда, Выдаем займы!

Ваша зарплата где-то далеко? А деньги нужны здесь и сейчас? Дайте нам 10 минут и ваша финансовая проблема исчезнет! Экспресс-заем по своей сути является формой потребительского микрокредитования. Согласно условиям подобного ...

Онлайн-кредиты: преимущества и недостатки

Онлайн-кредиты: преимущества и недостатки С каждым годом все большую популярность среди наших соотечественников приобретает онлайн-кредитование. И в этом нет совершенно ничего удивительного, если учесть то, какое количество времени при нашей ...

Сын берет кредиты и не отдает

Сын берет кредиты и не отдает. Коллекторы. spbmax 14 Ноя 2012 В ней живут Муж, жена, ее двое детей (25 и 11 лет), мама жены и брат жены Ребенок 25-ти ...

Я могу себя признать банкротом и не платить кредиты? вопрос №6116366 из г

У меня очень много кредитов на сумму 1000000, на данный момент не могу их платить все, идут просрочки, работаю, но на платежи не хватает. Я могу себя признать банкротом и ...

Как платить кредиты, Провинциальная Сибирь

Материал прислан в рубрику Жалуйтесь!» Задержка заработной платы кругом, а как платить кредиты?На работе отказываются давать справку о задержке з/п, грозят увольнением, как быть и жить, банки начнут начислять пеню ...

Сайт обо всем

Мошенники — Как банки навязывают свои кредиты

Как банки навязывают свои кредиты Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет ...

Нечем платить кредиты что делать помогите 2016

Внимание! Заполнение заявок сразу в нескольких МФО гарантирует получение нужной суммы Проблема с возвратом кредитов может возникнуть практически у каждого. Опытные заемщики даже не задумывают над тем, как не платить, ...