Не пропусти
Главная » Я не плачу кредит » Досрочно выплачивать долги или откладывать деньги: что важнее?

Досрочно выплачивать долги или откладывать деньги: что важнее?

Гасить кредит и копить деньги одновременно практика показывает, что это нереально. Тогда какому из этих направлений отдать предпочтение? Эксперты утверждают, что гораздо выгоднее как можно скорее погасить кредит. Почему? Узнайте из этой статьи.

По данным ВЦИОМ, доля респондентов, имеющих сбережения, в России остается практически неизменной на протяжении последних лет – не более 34%. При этом больше половины (57%) опрошенных признаются, что не собираются в ближайшее время копить деньги.

При том, что более раннее социологическое исследование (2009 год) показало: 26% россиян имеют непогашенный кредит. Почти у каждого пятого (21%) выплаты по кредиту составляют половину или даже большую часть от доходов.

Такая ситуация складывается не только в России. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса (одного из 12 банков, образующих Федеральную резервную систему США), процент личных накоплений в США составляет всего 4,2%.

Это большая проблема. Если учесть, что, по словам большинства финансовых консультантов, нужно откладывать от 10 до 20% своего дохода. Некоторые эксперты утверждают, что, если над вами висит двойной дамоклов меч в виде долга с высокими процентами и недостатка сбережений, в долгосрочной перспективе лучшим вариантом является вкладывать все деньги в погашение высокопроцентной задолженности. Так ли это? Попробуем разобраться.

Сбережения за счет экономии на процентах

Пытаться откладывать деньги, пока у вас есть долг с высокими процентами, это все равно, что пытаться плавать с якорем, привязанным к ноге.

Неудивительно, что у людей, имеющих большие ежемесячные счета по кредитам, остается совсем мало денег на сбережения.

Согласно опросу Wells Fargo Retirement, более половины респондентов называют свои кредитные обязательства самой большой финансовой проблемой в жизни. Из тех, кто сказал, что у них не получается откладывать деньги, 87% заявили, что причина в том, что денег просто не хватает, а 81% объяснили это тем, что они сначала хотят погасить кредит.



Представьте человека с кредитом в 550 000 руб. под 20% годовых на 5 лет. Если его минимальный ежемесячный платеж составит 9 000 руб. от основной суммы долга плюс проценты (в среднем, первый год выплат) 8 000 руб., в месяц он будет платить около 17 000 руб. 8 000 руб. – это прибыль банка в виде процентов.

Если этот человек будет все время платить минимальными платежами, то на выплату долга у него уйдет 5 лет. За это время дополнительно в виде процентов он переплатит более 270 000 руб.

Выплата долга должна быть в приоритете. Это важнее личных сбережений, потому что имеет гораздо большее влияние на будущее. Особенно, если речь о задолженности по кредиту.

Однако, прежде чем начинать выплату долга большими кусками, то есть суммами, превышающими минимальный ежемесячный платеж, рационально сделать небольшие накопления.

Большинство финансовых консультантов рекомендуют иметь сбережения в размере от 3 до 6 ежемесячных сумм, которые вы тратите на проживание. Так сказать, на черный день.

Пока у вас есть запас на случай крайней необходимости, вы, по крайней мере, не умножаете свой долг. Имейте небольшие сбережения, но вашей главной целью должна быть выплата долга.

Гарантированный возврат

Самый большой плюс досрочного погашения долга по кредиту – это гарантированный возврат процентов при досрочном погашении.

Используя процентную ставку, баланс и платежную ставку, вы можете посчитать и точно узнать гарантированный процент возврата.

Если вам повезло получить 2%-депозитный сертификат, то возврат при досрочном погашении кредита составит 15% – это очень хорошая сделка.

Вкладывая больше денег в досрочное погашение кредита, вы не только раньше из него выберетесь, но и сохраните огромное количество денег от процентов.

Если сейчас копить не получается, так как тянет кредит, то потом вы сможете копить без проблем.

Проблема в том, что многие банки условиями кредитного договора запрещают внесение сумм, превышающих суммы, указанные в графике погашения кредита. Лишь некоторые кредитные программы предусматривают возможность досрочного ежемесячного погашения долга. Как правило, приветствуется только полное досрочное погашение кредита. Необходимо внимательно изучать условия кредитования.



Чем раньше вы погасите долг, тем больше сэкономите на процентах и больше сможете накопить в будущем.

Когда у вас нет долгов, у вас больше свободы в планировании ежемесячного бюджета – вы можете копить.

Как быть, если денег на то, чтобы досрочно выплачивать кредит, нет?

Эксперты предлагают различные варианты. Одни советуют экономить, другие – искать другое кредитное предложение с меньшей процентной ставкой. В последнем случае главное – не запятнать кредитную историю.

С финансовой точки зрения, самым выгодным является погашение сначала кредита с наиболее высокой процентной ставкой. Это сохранит больше денег.

Но есть мнение, что лучше начинать с самого маленького кредита, так как погашение хотя бы одного долга дает психологическую уверенность, что сможешь навести порядок в своих финансах.

Делайте, что должны, избавляйтесь от долгов. Сфокусируйтесь на долгосрочной перспективе, а не сиюминутных желаниях. Это требует дисциплины, но, в конечном итоге, дает больше свободы. Отсутствие долгов позволяет накапливать средства.

Facebook Like

plista список ab

Рекомендации

DFP 2 horizontal ads

plista плитка

Сейчас читают

РСЯ Motion

DFP сайдбар 1

Лучшее за неделю

plista sidebar

Популярное

Партнёрские материалы

5 способов быстро перевести деньги и спасти ситуацию

Как сдать сессию: самые важные советы

Родительский контроль: как следить за ребёнком и не перегнуть палку

Разбираемся, как сочетать заботу и здравый смысл.

Как развить свой бизнес за 1 год: программа от Максима Поташёва, Оскара Хартманна и других экспертов

Только прикладные знания, которые вы сможете применить во благо собственного дела.

10 преимуществ в жизни, которые даст вам знание английского языка

Английский откроет мир полезной информации, развлечений, выгодных покупок и интересных знакомств.

Сейчас на главной



Как я целый месяц вставала в 4 утра и что из этого вынесла

Эксперимент блогера Алекс Уилсон.

ТЕСТ: Как хорошо вы помните школьную программу по математике

Чуть сложнее, чем дважды два, но вы справитесь.

AliExpress для мужика: лучшие находки недели

Точильный станок, спортивные перчатки, бумажник и другие вещицы, которые могут пригодиться.

8 лучших словарей и переводчиков для Android и iOS

Эти отличные программы помогут вам в общении с иностранцами, учёбе и работе с языками.

Чем мороженое отличается от джелато, сорбета и других замороженных десертов

Несмотря на схожие вкусовые качества и внешний вид, эти десерты отличаются друг от друга.

10 новогодних костюмов для ребёнка, которые можно сделать своими руками

Готовьтесь к Новому году заранее, и ваш ребёнок придёт на праздник в самом интересном костюме.

Смена домена Google больше не влияет на результаты поиска: что с этим делать

Вы больше не можете сменить google.ru на google.co.jp, чтобы получить результаты по Японии.

Бюдгаджеты недели: доступная электроника, которая нас удивила

Новинки от Chuwi и Ulefone, а также отборные скидки в китайских интернет-магазинах.

О admin

x

Check Also

Как нужно вести себя с коллекторами-вымогателями, Інформаційно-анал�

За последние полтора года на банковском рынке появилась такая профессия как коллектор, которая быстро стала популярной на язык у простых граждан. Ведь не мудрено, что когда кредиты народ брал в ...

Как правильно вести себя с коллекторами?

Важно понимать, у коллекторов не больше прав, чем у первичного кредитора (банка) и они тоже действуют исключительно в рамках закона. Также, должнику необходимо понимать, что с коллектором можно и нужно ...

Как вести себя с коллекторами при встрече — советы должникам

Представьте случай, что внезапно пришли представители службы безопасности банка либо коллекторской организации. От неожиданности можете поступить неграмотно. Эти люди могут считать должника неподкованным с юридической точки зрения, и поступать откровенно ...

Как бороться с коллекторами — какие права имеют в отношении должника и как защититься от коллекторов в России, как правильно разговаривать по телефону и грамотно общаться если они угрожают, как вести себя при встрече, как избавиться и от звонков коллекторов родственникам и на работу

Устали от нападок коллекторов? Прочитайте советы юриста о том, как защититься от коллекторов, как правильно разговаривать с ними по телефону и при личной встрече, а также как избавиться от регулярных ...

Как себя вести с коллекторами?

В настоящий момент существенно увеличилась численность банковских должников, которые не спешат возвращать заем в установленный кредитором срок и отказываются от выполнения взятых на себя долговых обязательств. Большинство из них порой ...

КАК НУЖНО ВЕСТИ СЕБЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ

—Поиск по дневнику —Подписка по e-mail —Статистика С КОЛЛЕКТОРСКИМ ЗЛОМ МОЖНО И НУЖНО БОРОТЬСЯ. Проблема с беззаконием, творимым ВСЕМИ РОССИЙСКИМИ БАНКАМИ, против своих же клиентов, назрела уже давно и я ...

Как должнику правильно вести и разговаривать с коллекторами

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную Случаи жестких жизненных форс-мажоров мы выводим за скобки пока Вот ряд практических ...

Как вести себя с коллекторами

Как правило, коллекторские агентства начинают появляться на горизонте перед теми людьми, у которых есть долги перед банком. Однако они не брезгуют заниматься должниками микрофинансовых организаций, ломбардов и кредиторов-физических лиц. Понять, ...

Как вести себя с коллекторами: действенные способы, Финансовый базис

Множество проблем с коллекторами, которые, так или иначе, вынуждены решать частные лица, не выплатившие долг банковской организации, возникают по причине частичного или полного незнания законодательной базы должника и собственных прав. ...

Как общаться с коллекторами по телефону, что говорить и как себя вести? информационно-правовой портал

Любые взаимодействия с сотрудниками коллекторских агентств – занятие не из приятных. Из-за специфики своей деятельности, появление их в повседневной жизни человека не сулит ничего радужного. Вместе с ними в жизнь ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести, Своя правда

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как вести себя с коллекторами при встрече, по телефону правильно, родственникам

Рост ипотечного и потребительского кредитования, за последние несколько лет, привели к образованию большой доли просроченных задолженностей. Это явление обусловленное нестабильностью экономики и беспечным предоставлением финансовых инструментов населению генерирует рынок коллекторских ...

Как себя вести с сотрудниками банков и коллекторами, Справочная служба должника

Ну что ж, коль задолженность появилась, стоит подготовиться к звонкам из банков и позднее — из коллекторских агентств. Запомните: что бы вам ни говорили, чем бы не пытались запугать, никаких ...

Как вести себя с коллекторами? Сайт Величковская

Где то с месяц назад, мне позвонили на мобильник. Я взял трубку, и услышал, строгий официальный голос. Вам звонят из Национальной Службы Взысканий. Даже, не удосужившись спросить, кто у телефона. ...

Юридические правила борьбы с коллекторами

Почти каждый украинец не понаслышке знает, какой головной болью может обернуться не отданный вовремя кредит. И неспокойно нашим согражданам не только из-за мучающей их совести — свою весомую лепту в ...

Как бороться с коллекторами: куда жаловаться, какие способы законной и эффективной защиты существуют

Что нужно знать о коллекторах и обязательствах перед ними, чтобы не иметь с представителями этой профессии никаких проблем? Законодательное обоснование деятельности коллекторов В июне 2016 года ГосДумой был принят закон ...

Как бороться с коллекторами – знайте свои права!

Как бороться с коллекторами? Каждый гражданин просто обязан это знать! Статья о том, как должен себя вести заемщик, если за его долг взялись коллекторы. Как бороться с коллекторами? Могут ли ...

Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести

А не пропустили ли вы срок очередного кредитного платежа? Или за счет использования услуг сотового ритейлера появился у вас долг? Впору хвататься за голову: а то, неровен час, осчастливят вас ...

Как справиться с коллекторами, Боровлянка

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли беременной стать на ...

Как справиться с коллекторами, Богданович

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Может ли учредитель уволить директора ...

Банковские юристы

Банковский юрист – это специалист, который ведет дела, связанные с обслуживанием кредитов, депозитов, а также качеством расчетных операций, проводимых в банках. Юрист по банковским делам в равной мере будет полезен ...