Не пропусти
Главная » Я не плачу кредит » Как объявить и признать физическое лицо банкротом через суд перед банками и организациями

Как объявить и признать физическое лицо банкротом через суд перед банками и организациями

Принятый сравнительно недавно закон о банкротстве физического лица оставляет открытыми немало вопросов. Например, насколько для гражданина приемлемо признание его неплатежеспособным, насколько это выгодно? С чего начать процедуру банкротства, если все-таки человек примет такое решение? Какие последствия это за собой повлечет?

Начальный этап процедуры банкротства

Чтобы начать процедуру в целом нужно на 100% убедиться, что для нее имеются все основания, указанные в соответствующем федеральном законе. А уже после этого можно рассуждать на тему, насколько выгодна или невыгодна такая процедура, и не превысят ли негативные последствия потенциальный выигрыш.

Известны три ситуации, которые говорят о том, что есть веские сомнения в платежеспособности заемщика и основания для признания его банкротом. Например, если у него есть непогашенный долг в размере от 500 тысяч рублей, который остается непогашенным уже больше месяца. Бывает и ситуация, когда у должника есть право на объявление о своей финансовой несостоятельности, точнее, на первом этапе безнадежности.

Это означает, что заемщик точно знает, что у него нет источников постоянного дохода: зарплаты, пенсии, дивидендов, любых выплат, и при этом у него нет достаточного имущества, чтобы даже после продажи он мог погасить часть долгов. Законом определено право объявления финансовой безнадежности независимо от того, какая сумма задолженности не закрыта.

Бывает и так, что у недоимщика нет оснований для объявления себя банкротом. Это бывает, когда у него есть достаточно собственности для того, чтобы погасить все свои долги, когда стоимость его имущества значительно перекрывает величину его долгов или когда он ждет в ближайшее время поступления активов, которые помогут выйти из такой ситуации.

Тем не менее, законом предусмотрено, что должник все равно может запустить данную процедуру на добровольных основаниях.

И если рыночная стоимость его имущества действительно выше, чем сумма долга, то это будет для него выгодно, поскольку собственность может быть распродана по низкой цене в интересах банка, а сам заемщик никакой выгоды от этого не получит.



Бывает же и так, когда относительно небольшой размер личного имущества позволяет погасить по плану реструктуризации часть задолженности перед крупными банками при том, что остаток долгов спишется. Это как раз вариант, выгодный для заемщика, если в дальнейшем он не собирается обращаться в банк за другими кредитами.

Предварительные этапы дела

Если гражданин решил признать себя банкротом из-за наличия долгов по кредитам, то он должен найти финансового управляющего специалиста, который поможет ему пройти всю эту процедуру без ненужных проволочек.

Такие специалисты действуют обычно независимо, при этом их деятельность жестко регламентируются, и в частности они обязательно должны быть членами ассоциации арбитражных управляющих. Это что-то типа СРО, и там настолько жестко следят за деятельностью участников, что вы можете выбирать любого из них, поскольку будете уверены в том, что он будет соответствовать всем возможным требованиям. Предварительно нужно встретиться с финансовым управляющим и вместе с ним рассмотреть сложившуюся ситуацию.

Предположим, человек не знает, в какую ассоциацию ему обратиться. В таком случае он должен будет сообщить об этом суду, и арбитраж сам назначит финансового управляющего это тоже совсем неплохой вариант.

Сбор документов серьезный этап в деле о банкротстве. К ведению дела о банкротстве надо вообще готовиться крайне основательно. Документов будет немного, но оформить их нужно по всем правилам. В пакет документов заемщик вложит стандартное заявление о банкротстве, в котором обязательно укажет формальные основания для этого. К такому заявлению составляется еще и приложение. Его бланк также утвержден законом, и есть специальная инструкция по его заполнению, причем там бывают нюансы относительно конкретных ситуаций, поэтому если у вас есть какие-то сомнения, лучше сразу проконсультироваться с юристом.

Заявитель должен уплатить, помимо всего прочего, госпошлину в размере 6 000 рублей. Реквизиты для оплаты можно уточнить в арбитраже. Одновременно с этим на депозит арбитражного суда, который будет рассматривать это дело, должно быть внесено 10 000 рублей. Это делается двумя разными платежными документами, и они прикладываются к пакету документов.



Рассмотрение дела о банкротстве

Признать гражданина несостоятельным должником (то есть банкротом) можно только в судебном порядке. Поэтому весь описанный выше пакет документов и подается в арбитражный суд, находящийся в регионе проживании должника.

Документы необязательно относить лично, их можно выслать по почте заказным письмом с оформлением уведомления. Гражданин не обязан эти документы высылать своим кредиторам. Более того, он даже не должен ни о чем их уведомлять. Дальнейшие меры зависят от статуса физического лица. Если он является индивидуальным предпринимателем, то в арбитраж он сможет обратиться только через 15 дней после того, как разместит соответствующее уведомление через специальный Интернет-ресурс (это нужно уточнить в налоговой).

Заявитель должен представить доказательства того, что у него уже имеется просроченный долг по кредиту. Это, например, может быть соответствующая справка из банка или МФО, а, может быть, и уведомление о просрочке или оба документа вместе. При этом заявитель должен подтвердить еще и тот факт, что у него нет объективной возможности рассчитаться по таким долгам, поскольку он был уволен с работы, либо будучи индивидуальным предпринимателем потерпел серьезные убытки. На этом этапе заявитель также пытается доказать, что даже если продать все его имущество, то это не поможет закрыть существующие долги. Но если при этом ему удастся убедить судью, что в течение какого-то времени он сумеет получить необходимые финансовые средства, то тогда будет вводиться более выгодная процедура реструктуризации долга. Вот если это будет невозможно сделать тогда остается только банкротство.

В итоге обязательно должна быть определена конечная дата для проведения процедуры признания банкротом. Кандидатура финансового управляющего также должна быть одобрена в арбитраже. На первом заседании нужно решить все вопросы процессуального характера, которые могут возникать при рассмотрении таких дел, но это все уже зависит от конкретных обстоятельств дела.



Действия кредиторов

Как только появится судебный акт, в дело вступит управляющий. По закону именно он должен заняться публикацией в СМИ всех необходимых данных, он должен координировать действия кредиторов, заниматься оценкой имущества, готовить общие собрания, словом, действовать в рамках полномочий, отведенных ему законом. Но пока только публикация информации, которая предполагает, что все эти сведения станут общедоступными и с ними ознакомятся все потенциальные кредиторы и т.д. Для публикации установлены классические сроки 3 рабочих дня от того судебного заседания, на котором было вынесено соответствующее решение. Публиковать уведомление можно не везде, а только в газете Коммерсант и на сайте федерального реестра банкротств. Всю информацию о проведении собраний или распродаже имущества в дальнейшем тоже нужно будет публиковать, но там уже достаточно одного только сайта. Это платные услуги, но данные расходы все равно ложатся на должника.

Кредиторы тоже не сидят, сложа руки. В течение двух месяцев, которые проходят от момента размещения указанного объявления, они могут заявить о своих претензиях к этому физ.лицу в рамках возбужденного дела. Если этот момент упустить, потом претензии приниматься не будут и задолженность просто спишут.

Требования кредиторов будут рассматриваться в арбитраже при их участии. Причем кредиторов должны волновать не только собственные претензии, но и действия управляющего, который может возражать по заявленным суммам например, он может доказать, что они завышены, либо это просроченные долги, либо задолженность была начислена незаконно. То есть гражданин может отстаивать свои права в суде, и не факт, что арбитраж станет на сторону банка.

В результате разбирательства кредиторам нужно получить от суда подтверждения того, что их требования законны тогда они будут внесены в специальный реестр, а банк (или другой кредитор) получит статус конкурсного кредитора, то есть будет вправе рассчитывать на погашение долга по принятой законодательно процедуре с соблюдением очередности. Если суд требования не признает, он должен будет их официально отклонить. Иногда арбитраж признает какие-то долги только частично. После этого собирается первое собрание кредиторов.



Первое собрание кредиторов

В больше степени это подведение итогов, когда банки и другие кредиторы могут получить наиболее полное представление о том, какими активами располагает должник, есть ли у него недвижимость, где она находится, является ли она ликвидной. Свой отчет предоставляет финансовый управляющий. Он рассказывает о том, что уже было сделано, что признаки фиктивного или преднамеренного банкротства установлены не были и т.д. Если речь идет о реструктуризации долгов, можно уже делать набросок плана. Если же должник уже сам представил план, о котором будет рассказано ниже, то кредиторы могут вносить в него свои коррективы или подавать предложения о реализации имущества.

Для первого собрания кредиторов устанавливаются определенные сроки. Оно проводится не позже четырех месяцев от даты проведения первого судебного заседания. Присутствовать на собрании кредиторам необязательно, но это делается в их интересах, так что лучше прийти. Кредиторы должны получить уведомление о проведении собрания за две недели до назначенного мероприятия, хотя сведения о нем все равно публикуются отдельно.

Уведомления пишутся в произвольной форме и рассылаются за счет должника.

Такие собрания могут проводиться не раз. По сути, их могут собирать всякий раз, когда потребуется решить какие-то процедурные вопросы, подвести итоги, внести изменения в план реструктуризации или даже полностью отменить его (правда, на это еще потребуется согласие арбитража). В любом случае не стоит относиться к этому, как к какой-то никому не нужной бюрократии. Именно возможность найти компромисс со всеми кредиторами это то преимущество, которым обладает данная процедура. В противном случае последствия были бы гораздо более печальными, и в основном для должника, поскольку как раз кредиторам мировое соглашение и реструктуризация не так выгодны, как это могло бы показаться на первый взгляд.

Реструктуризация долгов: теория и практика

За выплатой по долгам должны следить все участники процесса о признании гражданина банкротом. Все это осуществляется в несколько этапов, и алгоритм должен быть следующим:



  1. Перед тем, как приступить к урегулированию вопроса, должник обязан составить специальный реструктуризационный план. По сути, этот документ представляет собой детально прописанный график расчетов с кредиторами, то есть в нем должно быть полностью указано, кому именно будет погашаться долг, в какой сумме и за счет каких источников осуществляется выплата;
  2. Составленный документ пока называется не планом это брульон (то есть черновик). Он передается финансовому управляющему, который передает его другим кредиторам. Теоретически составить брульон может и сам банк (или другой кредитор), но на практике это делается редко, поскольку должнику виднее, на что он может рассчитывать в плане перспективы. Затем проводится собрание кредиторов, на котором и утверждается указанный черновик. Кредиторы по ходу обсуждения могут вносить свои коррективы в этот документ и утвердить его уже с поправками;
  3. План мало согласовать, его еще нужно утвердить в арбитраже. Суд наделен достаточно широкими полномочиями, чтобы отвергнуть или, наоборот, утвердить брульон. Разумеется, и то, и другое он может сделать только в том случае, если на это имеются законные основания. Так, если план был составлен с нарушениями закона, его отвергнут даже если кредиторы с ним согласны. Бывает и так, что кредиторы с планом не согласны, но он составлен с соблюдением закона должник предоставил его экономическое обоснование, которое суд посчитал достаточно весомыми, и тогда план будет утвержден вопреки мнению кредиторов;
  4. Самый длительный этап это само исполнение плана. На это может уйти до трех лет (впрочем, это максимальный срок, предусмотренный законом);
  5. На финальном этапе (это должно быть не позже, чем за 30 дней перед истечением срока исполнения плана по реструктуризации) управляющим составляется отчетность о текущем состоянии расчетов по долгам. Она рассылается всем участвующим сторонам процесса. Наконец, завершением дела будет рассмотрение в суде результатов выполнения этого плана. Если все будет в порядке, то судья засвидетельствует честность человека в отношении исполнения им обязательств, зафиксирует отсутствие к нему претензий со стороны финансового учреждения и прочих кредиторов.



После этого процедура банкротства официально считается прекращенной, и банкрот может вернуться к нормальной жизни.

Реализация имущества и ее особенности

Если должник по определенным причинам не смог выполнить свои обязательства по реструктуризированным долгам, если данный план он вообще не предоставлял ни суду, ни кредиторам, то процедура уже будет иной. Для таких случаев законом предусмотрено проведение расчетов с кредиторами за счет имущества должника. Арбитражный суд выносит решение о распродаже имущества должника. Он может это сделать самостоятельно или по просьбе кредиторов. Делается это уже на ближайшем судебном заседании. Разумеется, у суда должны быть для этого основания. Распродажа имущества означает, что гражданина признают безговорочным банкротом, что влечет за собой соответствующие последствия. Причем речь идет не только о юридическом аспекте, но и о социальном и психологическом, поскольку неприятен уже сам ярлык несостоятельного банкрота, лишение всех имущественных прав и т.д.

В течение одного дня после того, как будет получен соответствующий судебный акт, будущий банкрот должен отдать финансовому управляющему все свои банковские карточки и сообщить все сведения об активах (а это не только счета в банках, но и различные имущественные права, акции, ценные бумаги). Все это будет реализовано в ближайшее время.

Есть ли какие-то исключения?

Их могут сделать для некоторых вещей. В первую очередь, это, конечно, одежда, различные средства гигиены, денежные средства в пределах прожиточного минимума. Но гораздо важнее то, что по закону квартиру продавать нельзя, если она является единственным жильем должника. Это не касается только квартиры, которая была куплена у банка по ипотеке, если кредит за нее не выплачен, и она все еще остается у банка в залоге. В таком случае она будет продаваться наравне с другим имуществом должника, и ее статус помехой для реализации не будет.

В рамках предстоящей продажи имущества должника финансовый управляющий должен составить опись всех таких объектов и провести их оценку. Теоретически он может оценить имущество сам, но можно пригласить и независимого оценщика. Все собранные сведения и данные оценки он обязан передать в арбитраж. Только в судебном порядке может быть утверждена вся процедура распродажи, включая ее сроки, форму проведения торгов, начальную стоимость по каждому объекту и т.д.



Продажа имущества в данном случае чаще всего совершается не самим должником, а финансовым управляющим. Он может реализовывать эту собственность сам, а может устроить аукцион. Разумеется, свобода действий финансового управляющего небезгранична, поскольку он еще должен отчитываться перед банком и другими кредиторами о ходе реализации имущества. Банки и другие кредиторы в любой момент могут написать управляющему запрос или потребовать проведения общего собрания, на котором он должен будет предоставить отчет о своих действиях.

После продажи имущества из этих средств начинают выплачиваться долги в порядке той очереди, которая была установлена законом.

Когда долги будут закрыты либо когда будет продано все имущество, финансовый управляющий должен будет составить обобщенный доклад и передать его в арбитраж. Судья рассматривает данный документ и выносит решение о завершении распродажи имущества. Считается, что с этого момента даже если перед кем-то из кредиторов задолженность еще не погашена, гражданин уже свободен от долгов.

Может ли быть пересмотрена реструктуризация задолженности?

В процессе реструктуризации долгов банки и другие кредиторы могут заподозрить, что гражданин скрыл от судебных органов какое-то свое имущество или утаил доходы от его продажи. Если у них есть для этого достаточно оснований, они даже могут обратиться с этим вопросом в суд. В таком случае должно быть проведено расследование. Если оно покажет, что подозрения кредиторов небеспочвенны, то в судебном порядке будет возобновлена процедура, и гражданина снова объявят несостоятельным.

Параллельно реанимируются его долги (но только в непогашенной части суммы), и по ним снова нужно будет расплачиваться. Опять финансовый управляющий будет проводить процедуру реализации. При этом ему сначала нужно будет оспорить сделки, которые при этом могут быть сочтены незаконными, затем вводить в процедуру реализации ранее скрываемое имущество, и снова собственность должника распродается для того, чтобы покрыть остаток задолженности. Далее повторяется стандартная процедура, описанная выше.



Что делать после банкротства?

Итак, сложная процедура банкротства была завершена. В идеальном варианте она позволила должнику относительно безболезненно рассчитаться со своими кредиторами. Если план реструктуризации был полностью выполнен (или суд признал, что он выполнен, хотя еще какие-то остатки долгов на тот момент были), то гражданин продолжает жить обычной жизнью, совершать любые сделки без ограничений. Единственный нюанс в течение 8 лет, последующих за этим процессом, он не сможет запустить в отношении самого себя повторную процедуру реструктуризации.

Другое дело это должник, который был признан банкротом и при этом все его имущество было продано. В таком случае в течение пяти лет после этого он не может брать в банке новые кредиты без того, чтобы не сообщить ему о своем банкротстве (а в этом случае в кредите практически всегда будет отказано). В течение этого времени он не может обанкротиться на добровольных основаниях.

Но если процедура будет принудительной (например, по заявлению налоговой инспекции), то даже после продажи имущества полного списания долгов уже не будет. В течение трех лет после признания банкротом человек не сможет занимать руководящие должности в органах управления частных компаний. Кроме того, есть категория долгов, которые всегда остаются действующими. Это алименты, компенсации за оскорбление личности, за причинение вреда здоровья и т.д.

Рекомендуем к прочтению

Как объявить и признать физическое лицо банкротом через суд перед банками и организациями

Как юридически верно купить квартиру через риэлтора или без посредников

Как начисляется материальная помощь в случае смерти родственника?

Оставить комментарий

Юридический Вестник

Ad Blocker Detected

Our website is made possible by displaying online advertisements to our visitors. Please consider supporting us by disabling your ad blocker.

О admin

x

Check Also

Как взять заем с просрочками — Глазов, До получки!

Искали как взять заем с просрочками? Мы значем лучшый ответ на этот вопрос! Мы подобрали для вас самые выгодные предложения с высоким шансом одобрения. Заполните несколько заявко для увеличения шанса ...

Получить микрозайм с открытыми просрочками

Существует некоторая опасность при взятии на себя обязательств по выплатам за кредит. Немногие действительно серьёзно оценивают свою способность выполнять ежемесячные взносы. Правила довольно суровы и даже те просрочки, которые совершаются ...

Закон о коллекторах – что нужно знать должнику?

Закон о коллекторах – что нужно знать должнику? Правовая инструкция 9111.ru расскажет о содержании законопроекта N 999547-6 О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату ...

Финансовый омбудсмен о банкротствах физлиц, должниках и коллекторах

Наша миссия: Мы помогаем тем, кто попал в беду! Точное время и дата: Уважаемые жители Алтайского края! Мы помогаем тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, выстоять ...

Что делать, если звонят коллекторы, Финансовый гений

Что делать, если звонят коллекторы? Сегодня мы поговорим на не очень приятную, но актуальную тему: что делать, если звонят коллекторы? Когда у заемщика, имеющего задолженность перед банком или микрофинансовой организацией, ...

Что отвечать, если звонят коллекторы? Как себя вести?

Ели вы читаете эту статью значит вы не платите задолженность по кредиту, к вам пришли коллекторы или начали портить жизнь, долбить своими звонками. Вы в отчаянии и не знаете что ...

Угрожают коллекторы — что делать и как правильно себя вести

Если вы часто пользуетесь заемными средствами, то информация, что делать, если угрожают коллекторы вам и вашей семье, будет полезной. На сегодняшний день деятельность коллекторских фирм вызывает немало вопросов, так как ...

Как коллекторы из контактного лица делают поручителя, Что делать если звонят

Контактные данные для государственных органов в том числе, для Роскомнадзора: Найти ещё сообщения от Warlock. Чем это вам может грозить? На бездействие коллекторского агентства либо не желаемые деяния самого взыскателя ...

Могут ли коллекторы взыскать со всех источников дохода по микрозайму

Помогут ли коллекторы обычным гражданам во взыскание долга? | kreditonlainru Бесплатная консультация юриста по телефону: Несмотря на то, что деятельность такого кредитора регламентирована законодательством, каждая организация строит свою работу по ...

Коллекторы — Самое интересное в блогах

Как законно не платить кредит банку 👍 Невозможность заплатить по кредитному обязательству может возникнуть даже у самого добросовестного заемщика — от потери работы или болезни никто не. ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ>>> Полезно ...

Развод коллектора по телефону — как отвязаться и наказать коллекторов за звонки? информационно-правовой портал

Невыплаченные займы и проблемные кредиты тяжким грузом ложатся на плечи человека, портя не только его кредитную репутацию, но и спокойную жизнь. Судебные разбирательства и звонки служб безопасности банка – это ...

Кто такие коллектора, Криминальные технологии

Как только в России появились потребительские кредиты, появились и должники, которые по тем или иным причинам не могут их платить. В связи с этим мы всё чаще стали слышать слова ...

Как вести себя во время звонка коллектора, Финансовый портал

Каждый, наверное, знает, что кредиты лучше не брать, а если и взял, то по долгам нужно платить. Но жизнь, не предсказуемая штука, и бывает так, что возможности платить по кредиту ...

Тинькофф напоролся на юриста Коллектор это приговор диагноз, aka VIDEOS

Тинькофф щица ринулась в бой как учили и огребла по самые ни хочу! Дмитрий Кузнецов компания Аллиам Один из лучших диалогов с сотрудником Банк Тинькофф! /слушать/ Как не платить. Кузнецов. ...

Коллектор из тинькофф с доступом к базам ФСБ

افلام عربي افلام اجنبي الاكثر بحث الاكثر مشاهده فيديو كليب الاكثر مشاهده فيلم المشخصاتي 2 1056 58 12:23 فيلم الهرم الرابع 1056 58 12:23 فيلم اوشن 14 1056 58 12:23 ...

Как противостоять коллекторам

Первое, что вы должны запомнить, заявиться к вам в дом для описи имущества, может только пристав, и то после суда, о котором вам должны сообщить письмом под расписку. Как правило, ...

Как справиться с коллекторами, Андреево

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Могут ли уволить по статье ...

Как справиться с коллекторами, Выша

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли выписать человека без ...

Как справиться с коллекторами, Кырен

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Момент возникновения права собственности на ...

Как общаться с коллекторами по телефону: правильный разговор, ответы на угрозы, ваши права

Бывают случаи, когда человек по каким-либо причинам забывает или не может внести взнос по взятому кредиту. Именно в такие моменты и возникает шанс знакомства с работой коллекторов лично. Кто такие ...

Как справиться с коллекторами, Каратузское

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь коллекторов, напишите нашему юристу и он подскажет решение вашей проблемы. Можно ли продавать машину не ...