Не пропусти
Главная » Я не плачу кредит » Как уменьшить штраф по просроченному кредиту, Калининград — банки Калининграда, новости банков, ипотека, кредиты, вклады, новости Калининграда

Как уменьшить штраф по просроченному кредиту, Калининград — банки Калининграда, новости банков, ипотека, кредиты, вклады, новости Калининграда

Как уменьшить штраф по просроченному кредиту, Калининград - банки Калининграда, новости банков, ипотека, кредиты, вклады, новости Калининграда

Полгода назад я взяла в банке кредит на миллион рублей, этой суммы не хватало на покупку квартиры. А в феврале меня уволили с работы, и вовремя вносить платежи я не смогла. Банк начал одолевать меня звонками по телефону, не обращая внимания на мои рассказы о затруднительной ситуации и обещания погасить долг в ближайшее время. А в конце апреля из банка пришла выписка — пени и штрафы всего за полтора месяца составили 185 тысяч рублей! Эту историю москвичка Ирина М. рассказала нам по телефону, попросив помощи. Мол, кредит брался на 4 года, но стоило допустить просрочку всего на полтора месяца, как штрафные санкции достигли огромной суммы. Ведь 185 тысяч рублей — это более 18% от всей суммы кредита!

— Подобные истории не редкость, — уверяет независимый финансовый консультант Сергей Боднарук. — Банки устанавливают штрафы и пени в размере от 0,5 до 2 процентов за каждый день опоздания. Причем в некоторых из них штраф начисляется не на сумму платежа, который вы не смогли внести вовремя, а на весь остаток задолженности. Допустим, ежемесячный платеж — 20 тысяч рублей. А остаток долга — 820 тысяч. Полпроцента от этой суммы — 4100 рублей — умножьте на 45 дней, в течение которых был задержан платеж, и вы получите действительно немаленькую сумму штрафа — почти 185 тысяч рублей.

Ни для кого не секрет, что на штрафах и пенях банки неплохо зарабатывают.

— Основная масса кредитов оформлялась в спокойные докризисные времена, — напоминает Наталья Борзова, замгендиректора консалтинговой компании Финэкспертиза по работе с кредитными организациями. — И при подписании договоров заемщики уделяли больше внимания основной процентной ставке. А на штрафные санкции, указанные в договоре, часто закрывали глаза. Не потому, что люди невнимательные, а скорее потому, что плохой вариант развития событий заемщики просто сбрасывали со счетов.

— Кризис в первую очередь ударил по белым воротничкам, — продолжает Боднарук. — А ведь именно они в докризисные времена считались надежными заемщиками, банки охотно выдавали им кредиты.



Однако несмотря на то, что многие из нынешних должников сами раньше работали в финансовой сфере, с банковской кухней многие заемщики знакомы слабовато. Дело в том, что, стоит задержать платеж хотя бы на пару дней, тут же будет начислен штраф. При этом следующий плановый платеж в первую очередь пойдет на погашение штрафа, процентов по кредиту и только оставшаяся часть ежемесячного взноса — в счет погашения основного долга.

Нередко случается так, что банковские клерки сразу не предупреждают заемщика, что из-за задержки платежа большая часть его ежемесячного взноса съедена штрафом. Клиент узнает об этом спустя пару месяцев, когда уже включился счетчик и долг вырос как снежный ком. И вот тут уже начинаются звонки из банка с требованиями срочно погасить задолженность в несколько десятков тысяч рублей. А заемщик не может понять, как из-за двухдневного опоздания платежа мог накопиться такой огромный штраф.

— Если вас начали одолевать звонками из банка или коллекторского агентства, самое последнее дело в такой ситуации — прятать голову в песок, — говорит Сергей Боднарук. — Потому что на следующем этапе к вам заявятся судебные приставы и начнут описывать имущество.

Поэтому, если на шее висит кредит, а вы потеряли работу или ваши доходы значительно снизились, сразу же нужно поставить в известность своего кредитора. Если вы чувствуете, что быстро найти новую работу или поправить материальное положение не удастся, стоит попросить банк реструктурировать задолженность или предоставить отсрочку.

— Конечно же, обращаться с такими просьбами в банк нужно не на словах и не по телефону, — консультирует Наталья Борзова, — а написав заявление и подкрепив его соответствующими документами.

При этом, если вы брали ипотечный кредит, есть шанс получить помощь по государственной программе реструктуризации жилищных займов, которую проводит АРИЖК.

— Если же оформлялся нецелевой кредит, то пойти навстречу заемщику или нет — банк решит самостоятельно, и принудить его изменить условия кредитного договора невозможно, — говорит Наталья Борзова. — Тем не менее банк заинтересован оказать помощь заемщику. Например, увеличить срок погашения кредита или предоставить отсрочку платежей.



Тем не менее на практике достаточно случаев, когда банк не утруждает себя переговорами с должником и автоматически включает штрафной счетчик. И если сумма набежавших пеней и штрафов зашкаливает за мыслимые пределы, то об их размере все-таки можно поспорить в суде. Юристы напоминают, что в Гражданском кодексе, регулирующем гражданско-правовые отношения, есть статья 333. А она гласит: Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

— На мой взгляд, никакая логика не позволяет назвать соразмерным 185-тысячный штраф за просрочку платежа в 20 тысяч рублей на полтора месяца, — возмущается Сергей Боднарук. — Давайте представим, что клиент вернул банку эти 20 тысяч рублей вовремя, а банк разместил их на финансовом рынке. Вы верите в то, что банк смог бы за столь короткий срок приумножить эти 20 тысяч более чем в 9 раз.

— В подобных ситуациях хороший адвокат сможет убедить суд в несоразмерности наложенных штрафных санкций, — считает Наталья Борзова.

Как рассказывают юристы, шанс снизить штрафные санкции есть даже в том случае, если в суд с требованиями о взыскании первым обращается банк, а не должник. Конечно, решения в каждом случае принимаются индивидуально, однако более снисходительно служители Фемиды относятся к заемщикам, допустившим небольшую просрочку — до 3 месяцев.

Имейте в виду, что в суде потребуется доказать, что человек не мог вовремя погашать кредит по уважительным причинам. Например, потерял работу или существенную часть дохода, внезапно заболел сам заемщик или его близкий родственник. Также в суд потребуется представить переписку с кредитным учреждением: копии заявлений о реструктуризации кредита или отсрочке платежей и ответы банка (если они были).

По словам практикующих юристов, по подобным спорам уже сложилась судебная практика и частенько решения принимаются в пользу заемщиков — суммы крупных штрафов удается значительно снизить. Ведь, решая, как наказать должника, суды чаще опираются на ставку рефинансирования Центробанка. Сейчас она составляет 12,5% годовых. Почувствуйте разницу: большинство банков, как уже говорилось, выставляют штрафы по 0,5 — 2% за каждый день просрочки.



Если банк выставил непомерно высокий, как вам кажется, штраф и вы решили искать правды в суде, нужно соразмерить расходы. Например, если сумма штрафных санкций, которые вы хотите оспорить, — 50 тыс. рублей, а услуги адвоката стоят 20 тысяч, то игра не будет стоить свеч. Ведь суд вряд ли отменит штраф полностью, и деньги, из-за которых вы будете судиться, все равно придется отдать. С той лишь разницей, что часть уйдет банку-кредитору, а часть — адвокатскому бюро.

Автозаводы вслед за государством начали субсидировать проценты по кредитам.

Стоило только заработать государственной программе субсидирования процентных ставок по кредитам, как аналогичные схемы начали разрабатывать сами автозаводы. Например, АвтоВАЗ вчера объявил, что будет самостоятельно компенсировать своим покупателям проценты по кредиту. Программа начнет действовать с 15 апреля по 30 июля.

Кредиты на срок от 1 до 3 лет будут выдавать Уралсиб и Русфинансбанк. Первоначальный взнос — от 30 до 50% стоимости автомобиля, а процентная ставка по кредитам в зависимости от банка и срока кредита — от 6,9% до 12,9%. При этом в сумму кредита будет включена стоимость полиса КАСКО, что немаловажно для покупателей.

— У всех крупных потребителей есть финансовое подразделение, которое предоставляет дополнительные льготы дилерам и для конечных покупателей, чтобы они выбрали именно этот бренд, — объясняет аналитик Эрнст энд Янг по автопрому Иван Бончев.

Тем не менее до сих пор ни один российский автопроизводитель не занимался льготным кредитованием. Лишь в апреле этого года, когда продажи резко упали, государство решило субсидировать покупателям собранных в России автомобилей (стоимостью до 350 тысяч рублей) две трети ставки рефинансирования. В программе участвуют Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк.

Из частных производителей аналогичную программу, кроме АвтоВАЗа, уже запустил Форд, в ближайшее время ее готовятся запустить и другие производители.

О admin

x

Check Also

Что делать если нет денег платить кредиты

Взяли кредит, всё взвесили и рассчитали, но ситуация вышла из-под контроля. Непредвиденные расходы или потеря рабочего места, тяжелая болезнь ставят под угрозу своевременную выплату кредита. И перед должником возникает вопрос, ...

Нет денег платить кредиты: что делать, как обратиться в банк с заявлением

Непредвиденные жизненные обстоятельства способны столкнуть заемщика в пропасть долговой ямы. Из-за потери работы или утраты трудоспособности заемщик запросто может оказаться в ситуации, когда денег не хватает даже на хлеб – ...

Что будет если не платить кредиты: последствия, минусы

Большинство заемщиков жалуются на бедность, финансовые трудности, семейные обстоятельства и подобные уважительные причины, по которым они вообще решили взять у банка Дельта или ВТБ 24 экспресс кредиты. Нужно отметить, что ...

Новый закон о банке россии: плюсы и минусы — Бизнес и финансы Банки и кредиты

Юлия ГОЛИКОВА, к.э.н., доцент Марина ХОХЛЕНКОВА, к.э.н. Московская банковская школа Банка России Вторая версия закона о Центральном банке (26 апреля 1995 года) дала более четкое и подробное описание функций главного ...

Потребительские кредиты — плюсы и минусы

Кредитные риски Платежные риски Риски обеспечения Бизнес-риски Отраслевые риски Страновые риски Региональные риски Рыночные риски Риски ликвидности Операционные риски Риски фин.институтов Правовые риски Инвестиционные риски Налоговые риски Субсидирование % ставки ...

Погряз в кредитах, задушили кредиты, узнайте что делать?

Взять кредит может каждый, а просчитать возможность стопроцентной выплаты, увы, не всем под силу. Когда подписываешь договор – не знаешь, что может случиться через несколько лет. Поэтому банки уже не ...

Потребительские кредиты, Лахденпохья

Потребительский кредит без залога и поручителей! Необходима помощь с темой Потребительские кредиты? Здесь вы сможете получить кредит под низкую ставку процента, есть возможность оформления онлайн-заявки на выгодных условиях. Оставьте свою ...

Кредиты и его роль в становлении рыночных отношений

Получите iPhone 6 в подарок Оглавление ВВЕДЕНИЕ 3 1. ПОНЯТИЕ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ И КРЕДИТА 5 1.1. Понятие и роль кредитных отношений 5 1.2. Понятие кредита, его признаки и функции 7 ...

Как при разводе делятся кредиты — адвокат Мурзакова Е

Как при разводе делятся кредиты, полученные в браке совместно? В такой ситуации понятно стремление каждого из бывших супругов избежать выплаты кредита, переложив его на плечи второго партнера. Но это не ...

Долги и кредиты

Зачем нужна кредитная история Каждый банк при рассмотрении кредитной заявки анализирует кредитную историю заемщика и принимает решение – отказать или одобрить кредит. Закон дает право знакомиться со своей кредитной историей ...

Компания Юрискон: кредиты и безопасность

Кредитование давно стало одной из самых популярных банковских услуг, вот только погасить долг в установленные договором сроки у заемщиков получается не всегда. В таких случаях по истечении трехмесячного срока банки ...

Кредиты, Home Credit People — неофициальный сайт клиентов и сотрудников банков

Кредит на ремонт квартиры или строительство дома. Сумма кредита: от 100 000 рублей. Представляется на сумму 10-100 тыс. Предоставляется на оплату операций и стоматологию. Предоставляется на оплату обучения и прохождение ...

Кредиты и микрозаймы: преимущества, недостатки, различия

И в долг брать – плохо, а без денег – еще хуже. Экономическая обстановка, сложившаяся в стране попросту принуждает к кредитованию. Наш народ, битый финансовыми пирамидами, относится с опаской ко ...

Вам одобрено кредиты на карту быстрый займ — Давенда, Выдаем займы!

Ваша зарплата где-то далеко? А деньги нужны здесь и сейчас? Дайте нам 10 минут и ваша финансовая проблема исчезнет! Экспресс-заем по своей сути является формой потребительского микрокредитования. Согласно условиям подобного ...

Онлайн-кредиты: преимущества и недостатки

Онлайн-кредиты: преимущества и недостатки С каждым годом все большую популярность среди наших соотечественников приобретает онлайн-кредитование. И в этом нет совершенно ничего удивительного, если учесть то, какое количество времени при нашей ...

Сын берет кредиты и не отдает

Сын берет кредиты и не отдает. Коллекторы. spbmax 14 Ноя 2012 В ней живут Муж, жена, ее двое детей (25 и 11 лет), мама жены и брат жены Ребенок 25-ти ...

Я могу себя признать банкротом и не платить кредиты? вопрос №6116366 из г

У меня очень много кредитов на сумму 1000000, на данный момент не могу их платить все, идут просрочки, работаю, но на платежи не хватает. Я могу себя признать банкротом и ...

Как платить кредиты, Провинциальная Сибирь

Материал прислан в рубрику Жалуйтесь!» Задержка заработной платы кругом, а как платить кредиты?На работе отказываются давать справку о задержке з/п, грозят увольнением, как быть и жить, банки начнут начислять пеню ...

Сайт обо всем

Мошенники — Как банки навязывают свои кредиты

Как банки навязывают свои кредиты Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и рубашечке. Я думал, это престижно. Я предполагал, что буду в некотором смысле помогать людям. Захочет ...

Нечем платить кредиты что делать помогите 2016

Внимание! Заполнение заявок сразу в нескольких МФО гарантирует получение нужной суммы Проблема с возвратом кредитов может возникнуть практически у каждого. Опытные заемщики даже не задумывают над тем, как не платить, ...

Как выбраться из долгов и что будет если не платить кредиты, первый канал расписание

Бесплатная дегустация Тайга8 в любой точке России и в Казахстане http://sergerado.tayga8.ru Купить Тайга8 с доставкой в любую точку мира http://sergerado.vilavi.com Я не призываю тебя кинуть банки и не платить кредит ...